tk-pir.ru
Главная »

Банк списал деньги с зарплатной карты - законно ли это? | БанкиСегодня

Взыскание задолженности

Когда можно списать средства на погашение долга

Считается незаконным, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты кредита. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но есть исключения из этого правила.

В кредитном договоре может быть указано, что банк имеет право списать деньги со счета в счет оплаты кредита.

Возьмем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит за считанные минуты, так как подтверждение дохода не требуется. Вся информация о заработной плате хранится в базе данных. А если в кредитном договоре указано, что банк имеет право изымать средства для погашения кредита, заемщику даже не нужно будет вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после получения зарплаты.

Есть еще один случай, когда есть возможность списать деньги с карты – банк взыскал долг в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном возврате денежных средств в счет погашения кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк имеет право списать деньги в счет оплаты кредита, он может сделать это по желанию заемщика.

Клиенту необходимо прийти в банк и написать заявление. В нем укажите сумму погашения кредита, сроки, а также какую сумму он доверяет списать. Для контроля погашения кредита необходимо подключить функцию смс-оповещения.

Какие платежи незаконны для списания долгов

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списать кредит. К ним относятся социальные выплаты:

  • Алименты;
  • Пенсии;
  • Пособия на детей;
  • Государственная помощь;
  • Компенсация;
  • Материнский капитал.

Некоторые клиенты открывают отдельные карты для таких перечислений из государственного бюджета. Они называются «Социальные». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступления денег на такие карты. Он списывает их, чтобы погасить долг. Что делать в этом случае?

Для начала нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратитесь в прокуратуру. Его сотрудники проверят, законно ли списание денег с карточного счета.

Иногда обработка заявок затягивается. Заемщик продолжает списывать деньги. В этом случае ему необходимо запросить выписку из банка. С ним обращаться к судебным приставам (если средства списаны по решению суда), и требовать возврата незаконно списанных социальных выплат.

Имеет ли право банк списать всю зарплату в долг?

По законодательству РФ в счет кредитной задолженности может быть списано не более 50% поступлений на счет клиента.

Стоит учитывать, что банк не имеет права самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должен быть судебный приказ.

Изначально банк обращается в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. Предоставляет информацию о счетах и ​​их остатках. После принятия решения судебные приставы приводят приговор в исполнение. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, после чего начинается процедура взыскания.

При наличии на счету клиента достаточных средств для погашения кредитной задолженности банк имеет право списать их в полном объеме. Если клиент получает деньги на счет каждый месяц, он удерживает только 50% от выручки.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента есть кредитная и депозитная карты. У них есть остатки. Банк имеет право списать 50% с каждого из счетов.

В каком порядке списываются деньги в счет кредитной задолженности

Это должен знать каждый заемщик, который не платит платежи по кредиту вовремя.

Стандартное списание долга:

  • Процентный долг;
  • Основной долг;
  • Штрафы и пени;
  • Текущая процентная задолженность;
  • Сумма основного долга по кредиту на данный момент.

При наличии задолженности по кредиту банк сразу списывает сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумма основного долга. Такой порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Судебные приставы по решению суда или банка могут списать средства в счет погашения долга, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк имеют право наложить арест на средства. Давайте посмотрим, в чем разница между арестом и взысканием.

Арест - блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть клиент не может использовать средства.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет погашения долга. Можно только по решению суда.

Так, банк может сначала потребовать наложить арест на деньги клиента, а затем попросить разрешения на их списание в судебном порядке. Он также имеет право списать 50% выручки на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты для оплаты кредита в другом банке

Как было сказано выше, банк не имеет права самостоятельно взыскивать задолженность со счетов клиента. Это правило распространяется и на списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в другом банке.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В решении суда будет указано, какую сумму долга по кредиту необходимо взыскивать ежемесячно, а также возможность его списания со счетов в других финансовых организациях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они ищут банковские счета клиентов. Затем их арестовывают, чтобы должник не успел их снять. После этого они предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется задолженность по кредиту. Тот, в свою очередь, направляет копию решения в банк, где у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту на счет банка-получателя в указанной сумме.

Узнайте, куда ушли деньги

Как правило, злостные неплательщики скрываются от банковских служащих и судебных приставов. Поэтому передать им лично решение суда о принудительном взыскании невозможно. Но это необязательно. Решение принято и должно выполняться.

Если вы обнаружили, что средства списываются с вашего счета без вашего ведома, вы должны:

  • Обратитесь в банк с заявлением на получение подробной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере пошли средства.
  • Если в кредитном договоре не указано, что банк имеет право списать деньги в счет кредитной задолженности, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае необходимо обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас открыт кредитно-депозитный счет в банке, списание средств в счет погашения долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что делать, чтобы перестать снимать деньги с карты в счет долга

У многих заемщиков в долг списывается 50% заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на картсчет. Так вы сможете сэкономить весь бюджет. Но этот способ подходит не всем, и назвать его законным нельзя.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Вы также можете объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет права списывать квитанции. Другой способ – рефинансирование. Все банки предлагают эти программы. Весь долг будет погашен рефинансирующим банком, а клиент должен будет своевременно погасить кредит у своего «поручителя».

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное