Основное отличие дебетовой карты от кредитной
Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что клиент использует дебетовую карту как средство для совершения покупок и хранения личных средств, а кредитная карта используется для управления заемными средствами. Однозначного ответа на вопрос, что лучше – дебетовая или кредитная карта, нет. Банковские продукты используются в качестве расчетного пластика и имеют аналогичный функционал, но предоставляют клиенту разные условия обслуживания и стоимость.
Чтобы понять, чем кредитная карта отличается от дебетовой, давайте рассмотрим определения.
Разница в дебетах
Дебетовая карта – это банковская пластиковая карта, предназначенная для хранения денежных средств, оплаты покупок и получения кэшбэк-бонусов. Оформление любого дебета не занимает много времени и сложности – банковские учреждения выдают их без проблем. Исключение составляют карты с дополнительными условиями.
Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах учреждения-эмитента и отличаются низкой стоимостью обслуживания. Некоторые дебетовые карты имеют услугу овердрафта, которая позволяет списать с текущего счета больше денег, чем там есть.
Отличия кредитных карт
Главной особенностью кредитных карт является наличие заранее определенной суммы заемных средств. С его помощью клиент оплачивает покупки онлайн и офлайн. Использование заемных средств возможно без комиссии, если успеете сделать возврат до окончания беспроцентного периода. В противном случае по кредитной карте долгое время начисляется высокая процентная ставка. Хранить собственные средства можно и на кредитных картах, но есть одно но: если по карте есть задолженность, то все деньги, которые вы на нее положили, пойдут на погашение долга.
Внешние отличия
Визуально различия между дебетовыми и кредитными картами практически незаметны. Это обычная банковская карта с названием платежной системы, номером, датой, CVC или CVV кодом. Для обоих видов пластиковых карт может быть оформлен индивидуальный дизайн - за дополнительную плату.
Проверка, дебетовая или кредитная карта перед вами, не займет много времени – достаточно внимательно изучить пластик.
Как понять, что за пластик перед вами? На лицевой стороне продукта написано:
- Credit - для кредитной карты;
- Дебетовая - для дебетовой карты.
Возможности и функции — отличительные характеристики
Различить дебетовые и кредитные карты можно по функционалу, сроку действия, стоимости, способу получения.
Особенности дебетовых карт
Оформить дебетовый продукт несложно – практически каждый банк выпускает свой пластик для хранения, используя средства клиентов. Заказать карту можно в отделении финансового учреждения или на сайте банка, достаточно паспортных данных. Длительная проверка и согласование не требуются.
Карта является дебетовой, если она связана с соответствующей учетной записью клиента. Другие свойства:
- Годовое обслуживание стоит меньше, чем кредитные карты. Может быть бесплатным при определенных условиях, например, при определенной сумме трат в месяц;
- Выдаются бесплатно зарплатным клиентам - услугу оплачивает работодатель;
- Овердрафт устанавливается на некоторые виды дебетовых карт, его использование необязательно. Лимит овердрафта ниже лимита кредитной карты;
- Банк предлагает дополнительные бонусы владельцам дебетовых зарплатных карт;
- Вы можете хранить средства и получать проценты на сберегательном счете;
- Банки предоставляют клиенту возможность открыть счет в рублях или иностранной валюте;
- Среди видов дебетовых карт можно выделить: зарплатные, валютные, овердрафтные, премиальные, карты разных платежных систем (UnionPay, VISA, МИР, MasterCard), классические, виртуальные, с привилегиями.
Если сотрудник увольняется, а организация больше не занимается обслуживанием зарплатных карт, держателю пластика следует обратиться в банк для уточнения условий использования.
Особенности кредитных карт
Некоторые клиенты не торопятся оформлять кредиты, но им нужны средства. В этом случае они могут оформить кредитную карту и использовать заемные средства. Нюансов оформления кредитной карты больше – не каждому клиенту одобрят получение пластика. Банки выдают кредитные карты надежным клиентам без долгов.
Особенности кредита:
- Наличие беспроцентного периода – срок от нескольких недель до нескольких месяцев, в течение которого клиент может вернуть заемные средства без процентов;
- Процентная ставка обычно выше, чем ставка по потребительским кредитам. Устанавливается в момент заключения договора;
- Снятие наличных и переводы на другие счета не рекомендуются из-за высокой комиссии. Это действие часто приводит к автоматическому закрытию льготного периода;
- Размер лимита по карте устанавливает банк (он может как увеличивать лимит, так и уменьшать его). Вы не сможете тратить средства сверх лимита;
- Постоянным клиентам банки могут продлить сроки кредита, если они давно пользуются картой и не имеют долгов;
- Используется для безналичных расчетов.
Кредитная карта – это финансовый инструмент, который подходит каждому клиенту, так как требует дисциплины и расчетов. Вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи по карте. Они состоят из суммы потраченных денег и процентной ставки по кредиту. В случае неуплаты за пользование заемными средствами на долг начисляются пени. Кредитная история ухудшается, что может еще больше повлиять на выдачу кредита или ипотеки.
Разница в требованиях к зазору
Каждое банковское учреждение предъявляет различные требования к держателям кредитных и дебетовых карт. Но часть условий совпадает. Каждый пользователь банковских услуг должен соответствовать критериям: наличие вида на жительство в РФ, подготовленный пакет документов – как минимум паспорт.
Кредит
Для получения кредитной карты необходимо подготовить:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Копия труда;
- 2-НДФЛ;
- Справка о доходах (по форме банка).
Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту только при наличии паспорта. Обычно это касается держателей зарплатных или дебетовых карт, клиентов, зарекомендовавших себя как люди со стабильным доходом.
Для получения кредитной карты клиент должен быть платежеспособным, свободным от долгов и иметь стабильный источник дохода.
Дебетовая карточка
Требования к дебетовой карте гораздо более мягкие. Этот вид пластика есть практически у всех совершеннолетних граждан России, по крайней мере, как средство получения зарплаты. Оформить и оформить дебет к паспорту.
Комбинируйте способы получения продуктов: с помощью онлайн-заявки или непосредственно в отделении банка. Клиенту необходимо будет принести документы и заполнить заявление.
Как узнать - дебетовая карта или кредитная
Существует несколько способов отличить кредитную карту от дебетовой.
- Визуальные отличия. Некоторые банки намеренно делают разные дизайны для двух типов карт.
- Надписи. На кредитной карте может быть указано «Кредит» или «С», на дебетовой — «Дебет» или «Д».
- Интернет-банкинг: личный кабинет сайта, мобильное приложение, в котором содержится подробная информация о банковском продукте.
- Договор. В момент оформления пластика клиент подписывает с банком договор, в котором описаны условия использования, в том числе тип карты.
- Сервис поддержки. Вам нужно будет указать свое полное имя, номер карты, кодовое слово.
- Проверьте тип карты по БИНу - первым 6 цифрам номера. Для этого нужно зайти на специальный сайт и ввести 6 цифр. В результате система покажет банк, платежную систему, тип карты. Данная услуга может работать некорректно с пластиком системы МИР.
Ключевое отличие в том, что при наличии кредитной карты клиент использует заемные средства, тогда как дебетовый продукт позволяет использовать только собственные.
Сравните преимущества и недостатки
Давайте сравним два вида банковских карт - дебетовые и кредитные. Обе платежные карты имеют свои плюсы и минусы. Рассмотрим разницу между продуктами в часто встречающихся случаях.
Дебетовая карточка
Как видите, дебетовые продукты предоставляют владельцам больше свободы: снимать наличные, совершать банковские переводы, оформлять карту несовершеннолетнему. Другие преимущества:
- Проценты на остаток сберегательного счета;
- Нет необходимости вносить платежи и соблюдать беспроцентный период;
- Многие банки предоставляют бесплатные услуги.
Из недостатков отметим низкий процент кэшбэка, необходимость выполнения условий банка по бесплатному обслуживанию.
Кредит
Преимущества кредитных карт заключаются в наличии беспроцентного периода и большого количества бонусов. Некоторые клиенты пользуются тем, что могут не платить проценты по кредиту, но получать дополнительные средства, высокий кэшбэк, подарки от партнеров банка, например, бесплатные подписки на услуги. Главное условие – закрыть долг до окончания беспроцентного периода.
Выделим недостатки:
- Требует дисциплины и финансовой грамотности;
- Нельзя будет снимать наличные, совершать переводы;
- Не каждый клиент будет одобрен для кредитной карты.
Валютные кредитные карты встречаются редко.
Овердрафт дебетовой карты
Чтобы понять, что означает дебетовая кредитная карта, нужно понять, что подразумевается под некредитной картой, пластиковым овердрафтом адебит. Овердрафт оформляется двумя способами: клиент пишет заявку на подключение к услуге или специально заказывает дебетовую карту с заранее установленным овердрафтом.
В чем разница между дебетовыми картами и овердрафтами с кредитных карт? Кредитные средства получены о том, где они хранятся. Не обязательно использовать овердрафт — никаких дополнительных платежей не будет, если вы не используете заемные средства.
Некоторые овердрафтные банки требуют от клиентов дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, справку о доходах. Другие особенности карты:
- Лимит овердрафта часто ниже лимита кредитной карты;
- Погашение овердрафта осуществляется путем зачисления денежных средств на карт-счет;
- Некоторые банки, например, Сбербанк, предлагают возможность бессрочного продления овердрафта при условии своевременного возврата;
- Часто бывает беспроцентный период.
О наличии овердрафта можно узнать, изучив условия по карте в договоре или обратившись в службу поддержки.
Есть оплата кредитной и дебетовой картой
Выше мы разобрались, чем отличаются дебетовые и кредитные карты. Теперь посмотрим на сходства:
- Для оплаты покупок подходит любой вид пластика;
- Владельцы пластиковых платежных карт могут открыть дополнительный продукт, например, виртуальную дебетовую карту;
- Наличие кэшбэка, бонусов;
- Доступность банковских услуг: платежи, переводы, снятие наличных;
- Есть тарифы на годовое обслуживание, дополнительная плата за премиальные услуги;
- Для оформления любой из карт необходимо обратиться в банк или подать онлайн-заявку;
- Наличие определенного лимита на различные операции: на сумму кредитных средств и на сумму денежных поступлений.
Мы разобрались, чем дебетовые карты отличаются от кредитных, в преимуществах кредитных карт и других видов пластика, чтобы помочь клиентам банка в выборе платежного инструмента. Как правило, финансовые учреждения выпускают несколько видов карт, чтобы клиент мог пользоваться разными продуктами.
Кредит или дебет - что лучше
Нельзя сказать, какая из карт лучше — они предназначены для решения разных задач. Вы можете оплачивать покупки и получать больше бонусов с помощью кредитной карты. Хранить средства, получать зарплату, снимать наличные, делать переводы - лучше с дебетовой.
Есть компромисс. Хорошим вариантом для тех, кто не хочет брать на себя много обязательств, но нуждается в небольших кредитах, станет овердрафтная дебетовая карта.
Популярные вопросы
Рейтинг статьи 5 из 5