Предмет кредитного договора
Предметом кредитного договора являются:
- Кредитор (кредитор);
- Заемщик (должник).
Общие положения о займе (п. 1 гл. 42 ГК РФ) не включают в свой состав каких-либо правил, относящихся особым образом к предметам данного договора, который предназначен для применения к кредитным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильно будет сделать вывод, что по общему правилу кредитором или заемщиком по договору займа может выступать любое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:
Существующие в реальной жизни ограничения на участие в ссудных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и вытекают не из обязательственного права по ссуде, а из правил, определяющих правовое положение соответствующих субъектов.
Объекты кредитного договора
Пожалуй, наиболее существенной особенностью договора займа является специфика объекта этого договора, а именно:
Главная особенность предмета кредита состоит в том, что пользование как деньгами, так и другими вещами, определяемыми родовыми признаками, возможно только через их потребление. Поэтому, несмотря на то, что целью заемщика остается временное пользование имуществом, переданным ему кредитором (в этом смысле договор займа по своему назначению практически ничем не отличается от договора аренды имущества и договоров займа ближайших к нему), деньги и вещи, определенные по родовым признакам, составляющие предмет кредитного договора, переходят в собственность (а не во владение и во временное пользование) заемщика. Только при этом условии заемщик получает возможность их использовать (т. е. потреблять). В системе объектов гражданских прав как деньги, так и вещи, определяемые родовыми признаками, являются движимыми, делимыми и взаимозаменяемыми вещами.
Признание объекта кредитного договора движимым имуществом (согласно п. 2 ст. 130 ГК движимым имуществом признаются вещи, не относящиеся к недвижимому имуществу, в том числе деньги и ценные бумаги; регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, предусмотренных законом) означает, что право собственности у приобретателя соответствующих вещей по договору (в нашем случае ссудополучателя) вообще возникает с момента их передачи (п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса).
Наличие качества делимости объекта ссуды (денег и вещей, определяемых родовыми признаками) означает, что передача соответствующего имущества ссудополучателю (как основание возникновения ссудных правоотношений) возможна по частям. При этом обязательство по ссуде возникает в отношении каждой части передаваемого имущества с момента его передачи. Кроме того, это обстоятельство (делимость предмета займа) создает возможность применения к отношениям, связанным с исполнением заемщиком своего обязательства, правил об исполнении обязательства в рассрочку. Согласно ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа дела. обязательство.
Присущее как деньгам, так и другим вещам, определяемым родовыми признаками, качество взаимозаменяемости означает, что такие предметы всегда присутствуют в вещном обороте и, следовательно, доступны его участникам. Последнее обстоятельство свидетельствует о том, что заемщик всегда имеет возможность надлежащим образом исполнить свое обязательство перед кредитором.
Форма кредитного договора
Искусство. 808 ГК РФ установлено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме:
Существенные условия кредитного договора
Как известно, существенными условиями любого гражданско-правового договора являются условия:
Таким образом, предмет кредитного договора (в общем случае) сложен и состоит из двух объектов:
Такое определение объекта исходит из традиционной гражданско-правовой дихотомии имущественных прав, которые подразделяются на вещные права и обязательства.
Действия обязанного лица представляют собой действия сторон по передаче (возврату) определенной (равной) суммы денег, ценных бумаг или вещей с сохранением их характеристик, таких как вид и качество.
Объектами материального мира являются деньги, вещи, определяемые родовыми признаками, или ценные бумаги.
Особенности договора займа вещей
В случаях, когда предметом займа являются вещи, определяемые родовыми признаками, согласование сторонами условий о предмете договора означает, что в договоре должны быть установлены:
В § 1 гл. 42 ГК РФ, которая содержит правила о договоре займа, не предусматривает диспозитивных норм, которые могли бы восполнить отсутствующие в договоре условия.
Следовательно, договор ссуды на вещи, определяемые родовыми признаками, должен включать указанные выше условия о порядке исполнения ссудополучателем обязанности по возврату ссудодателю такого же количества вещей под страхом признания договора ссуды незаключенным вследствие недостижение сторонами соглашения по предмету договора.
Особенности кредитного договора.
В случаях, когда предметом займа являются денежные средства, на стороне заемщика возникает денежное долговое обязательство, предметом которого являются действия заемщика по уплате кредитору денежной суммы, равной полученной от кредитора, как а также (если иное не предусмотрено договором займа) проценты годовых за пользование денежными средствами.
Таким образом, договор займа наличными является классическим примером денежного обязательства. Предметом данного договора являются действия заемщика по уплате ссудодателю денежных средств в сумме, полученной от последнего, т.е. в счет погашения денежного долга, а также (как правило) процентов годовых за пользование денежными средствами. .
Однако ч. 4 ст. 808 ГК РФ устанавливает презумпцию беспроцентной ссуды (если иное прямо не предусмотрено договором) в случаях, когда:
Согласование сторонами условий по предмету кредитного договора предполагает определение в их письменном договоре (если требуется соблюдение простой письменной формы кредитного договора):
Права и обязанности сторон по договору займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определяемые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму. денежных средств (суммы займа) или равного количества полученных им вещей одного рода и качества либо одних и тех же ценных бумаг (статья 807 ГК РФ).
Анализ ст. 807 ГК РФ позволяет выделить следующие обязательства сторон договора займа в отношении объектов материального мира, являющихся предметом займа:
- Кредитор обязан: передать предмет займа в собственность другой стороне (заемщику); требовать возврата предмета займа.
- Заемщик обязан: вернуть объект займа кредитору
Как передача, так и возврат предмета займа осуществляются в одинаковом количестве (размере, сумме) вещей (ценных бумаг, денег) одного рода и качества.
При этом следует иметь в виду, что если по кредитному договору кредитор обязался предоставить кредит:
Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредит считается возвращенным:
Оспаривание кредита из-за отсутствия денег
Договор займа, являясь двусторонней сделкой, естественно, может быть оспорен его сторонами и иными заинтересованными лицами. Имеется в виду возможность применения к договору займа оснований, предусмотренных ГК РФ, и последствий недействительности сделок (статьи 166-181).
Особенность правового регулирования договора займа заключается в том, что в ГК РФ включены традиционные нормы о возможности оспаривания договора займа в связи с отсутствием в нем денег (статья 812). Заемщик вправе оспорить договор займа в связи с отсутствием в нем денег, доказав, что деньги или иные вещи фактически не были получены им от кредитора или получены в меньшем размере, чем указано в договоре.