Калькуляторы погашения кредита
Сегодня в Интернете можно легко найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. С их помощью можно не только рассчитать общую выгоду при оформлении части тела кредита, но и насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы работают не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.
Каждый клиент должен помнить, что досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное, выгодно только клиенту, но очень нежелательно для банка, так как в этом случае банк теряет свой доход. При подписании кредитного договора следует либо уточнить этот пункт у консультанта или кредитного агента, а еще лучше прочитать его самому, ведь такие подробности могут быть прописаны в конце договора, да еще и мелким шрифтом.
Как погасить кредит досрочно
Сразу следует отметить, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – в результате они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Погашать кредит до истечения срока, указанного в кредитном договоре, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае при малом проценте целесообразность такого шага под вопросом.
Виды досрочного погашения кредита
Коротко о трех основных вариантах!
Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одном из трех нижеприведенных вариантов.
- Сокращение срока кредита, сохранение ежемесячного платежа на прежнем уровне. Преимуществом данной модели является уменьшение начисленных процентов, но сумма ежемесячного долга остается неизменной.
- Уменьшение ежемесячных платежей при неизменном сроке кредита. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при снижении ежемесячной долговой нагрузки процентные платежи практически остаются прежними.
- Сохранение срока кредита и временная приостановка выплаты основного долга. При этом процентные выплаты продолжаются, что приводит к краткосрочному снижению долговой нагрузки.
Наиболее выгодным из этих трех является первый вариант: «тело» долга, а после него проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.
Рекомендации по досрочному погашению кредита
Рекомендации для тех, кто прошел через это:
- Еще на этапе подписания договора изучите зафиксированные в нем пункты, посвященные досрочному погашению кредита. Особое внимание следует уделить таким деталям, как минимальная сумма, возможные штрафы, сроки и опции.
- Чтобы не ходить каждый раз в банк и писать заявление о досрочном погашении, имеет смысл параллельно с подписанием договора составить заявление о непосредственном погашении долга при зачислении денег на счет.
- Перед внесением всей оставшейся суммы необходимо запросить в банке документ, в котором был бы указан остаток на текущую дату. Требуется письменное подтверждение! К сожалению, многие банки «не чисты руками». И если вы думаете, что достаточно просто позвонить по телефону и узнать сумму, то это не так.
- Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие внесение денежных средств по кредиту.
В заключение стоит повторить, что досрочное погашение кредита целесообразно только при невыносимой процентной ставке.