Должен ли я подать в суд на страховую компанию?
При возникновении проблем со страховой компанией не все клиенты спешат обращаться в судебные органы. При отказе страховщика от выплаты некоторые страхователи сначала пытаются взыскать выплату в претензионном порядке, и только после безуспешной попытки предъявляют страховое требование в суд.
Клиенты, непогашенные убытки которых не превышают 2000 рублей, не обращаются в суд со страховщиками в 9 из 10 случаев. Они не хотят тратить время на судебные разбирательства, предпочитая ограничиваться негативными отзывами на сайте и недовольными заявлениями в офисе компании. Но есть веские причины, по которым подача страхового возмещения не только возможна, но и необходима:
- Возможность возмещения убытков в 100% размере. В случае выигрыша суд может обязать компанию выплатить всю компенсацию, в которой изначально было отказано.
- Возмещение судебных издержек. Например, клиент может включить услуги юристов в список финансовых требований.
- Получение компенсации морального вреда. Размер - прерогатива клиента. В судебной практике были случаи, когда по иску по страхованию выплачивались суммы в размере 100 000 рублей и более, если суд выносил решение в пользу заявителя.
Помимо возможности получить финансовую компенсацию, клиент получает моральное удовлетворение от возможности восстановить справедливость. Владелец полиса может доказать другим клиентам, что страховщик ненадежен, тем самым защитить их от покупки ОСАГО (или другого вида услуг) в этой организации.
ССЫЛКА! Заявитель должен подать заявление на страхование самостоятельно или с помощью юристов. В последнем случае больше шансов составить грамотный документ, по которому суд может присудить компенсацию. Возможность взыскать с ответчика услуги адвокатов позволяет не беспокоиться о понесенных расходах на этапе обращения к юристам.
Расчет судебных расходов
При подаче заявки на страховку следует заранее рассчитать примерные затраты и оценить, какой ущерб вы в итоге возместите.
Какие расходы рекомендуется учитывать при расчете общей суммы:
- Оплата юридических консультаций. Если клиент прибегал к помощи юристов на стадии досудебного производства, он также может включить эти расходы в перечень.
- Стоимость связи с третьими лицами. Что касается полиса ОСАГО, то владельцы транспортных средств часто заключают договор с независимой экспертной службой, где оценивают размер ущерба. Стоимость услуг эксперта также может быть применена в случае отказа в возмещении затрат на ремонт в случае повреждения других объектов страхования, например имущества.
- Оплата почтовых услуг. Суд не всегда проходит в том регионе, где проживает заявитель. В этом случае отправка документов и заявлений осуществляется за счет клиента страховой компании. Но владелец транспортного средства при подаче заявления на страховку имеет право включить в сумму ущерба стоимость почтовых расходов.
- Оплата проезда. Расходы на такси или траты на бензин, а также оплата рабочего времени, потраченного на судебные тяжбы, не заработок.
Согласно статье 17 Закона «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 истец освобождается от обязанности по уплате государственной пошлины по делам, связанным с возмещением некачественных услуг, в том числе страховых . Заявитель вправе взыскать с ответчика остальные расходы, включив их в стоимость иска.
Пример расчета стоимости иска
Смирнова хочет подать страховой иск к компании «Идиллия» на выплату ОСАГО. Девушка считает, что намеренно занизила стоимость ущерба и частично оплатила ремонт. Независимые специалисты компании «Анализ» подсчитали реальную стоимость ремонта, их услуги обошлись в 7 000 рублей.
Смирнова обратилась за юридической консультацией, потратив на составление иска 5000 рублей. Получив отказ в выплате остальной суммы, Смирнова снова воспользовалась помощью юристов для оформления страхового случая. Консультация юриста стоила 10 000 рублей.
Заявитель отправил документы в головной офис «Идиллии», услуги Почты России составили за все время 1500 рублей, кроме того, Смирновой пришлось добираться на такси, чтобы успеть встретиться с адвокатом. Всего за поездку девушка отдала 2400 рублей.
Расчет прочих расходов при обращении в суд на компанию «Идиллия» для Смирновой составил:
7000 + 5000 + 10 000 + 2 400 + 1 500 = 25 900 руб.
Прочие расходы – это расходы, не зависящие от основной суммы иска. Но заявитель вправе взыскать их с ответчика, так как они имеют прямое отношение к рассмотрению иска Смирновой.
Цена страхового возмещения рассчитывается отдельно. Он включает, помимо суммы прямого ущерба, пени за просрочку выплаты суммы, штрафы (по полисам ОСАГО – в размере 50% от суммы недоплаты) и компенсацию морального вреда.
Что нужно решить в самом начале
Перед началом разбирательства в суде заявитель должен определиться с основными моментами:
- Сумма возмещения по ОСАГО (или другому виду страхования).
- Кому требовать. Подразумевается конкретный филиал или страховая компания в целом.
- Где состоится встреча? Заявитель может выбрать суд по своему выбору в соответствии с законом «О защите прав потребителей».
Сина хочет
Цена искового заявления, помимо суммы страхового возмещения, включает пени за каждый день просрочки. Они составляют 1% от суммы неуплаты. Например, при наличии задолженности перед страховщиком в размере 5000 рублей за 10 дней неуплаты заявитель может потребовать дополнительно к сумме иска за просрочку 500 рублей.
Истец может потребовать возмещения морального вреда. Размер компенсации устанавливается судом с учетом пожелания клиента. В среднем в судебной практике Российской Федерации компенсация морального вреда по искам к страховщику составляет от 3 000 до 10 000 рублей.
Кто будет нести ответственность
Заявитель может предъявить финансовые претензии к страховой компании, ссылаясь на данные в полисе. В документе указывается наименование юридического лица, ответственного за качество оказанной услуги.
Страхователь может обратиться не только в головной офис, но и в филиал страховой компании. Это возможно, если ответственность за неуплату относится не к деятельности всей организации, а к решению отдельных работников, например, в офисе по месту жительства истца. Это условие установлено ст. 17 Закона «О защите прав потребителей».
В какой суд обратиться
Выбор судебного органа является прерогативой истца. Но чаще всего документы подаются по месту регистрации заявителя, юридическому адресу страховой компании или по месту жительства заявителя. Альтернативой является подача заявления по месту оказания услуг (например, при переезде застрахованного лица в другой регион, если страховка была оформлена в другом территориальном отделении).
ССЫЛКА. Споры до 50 000 рублей рассматриваются мировым судьей, свыше 50 000 - судьей районного (городского) суда.
Процедура
Перед подачей заявления в суд истец должен потребовать от страховщика выплаты в досудебном порядке. Для этого необходимо составить заявление: иск о возмещении ущерба. Если страховая компания после рассмотрения заявления отказывает в выплате, необходимо решать вопрос в судебном порядке.
ССЫЛКА. Для предъявления претензии к страховщику заявитель также может обратиться к юристам. Если страховая компания вернет деньги добровольно, компенсировать расходы будет невозможно. Если в возмещении отказано, истец может включить гонорары адвокатов в список расходов иска.
Досудебный иск
Клиент может подать заявление с претензией к страховщику в течение 10 дней с момента принятия решения по вопросу о назначении выплат (или об отказе). Страховая компания обязана рассмотреть представленный документ также в течение 20 дней и решить, будет ли доплата возмещения, либо направить мотивированный отказ.
При формальном отказе от досудебного иска от страховой заявитель должен обратиться с заявлением о предъявлении иска. Без отказа по иску заявление истца может быть не принято, так как он просрочил сроки обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования вопроса.
Досудебный иск составляется в виде заявления в 2-х экземплярах. В документе заявитель подробно излагает причину обращения и требования (как к будущему иску), указывает наименование организации-ответчика, свое Ф.И.О. и паспортные данные. Претензия должна быть подписана заявителем лично.
Скачайте образец и бланк заявления для заполнения.
Требуется подготовка
После получения официального отказа от страховщика истец вправе обратиться в суд. При подготовке претензии рекомендуется использовать образцы документов. Они помогают сэкономить время на подготовку заявки.
Загрузите образец и пустую форму претензии для заполнения.
Участие в разбирательстве
Истец присутствует в суде лично, за исключением случаев, когда он не имеет уважительных причин не находиться в зале судебного заседания (например, в случае тяжелой болезни). Также он может доверить ведение дела по иску своему представителю – юристу, который будет защищать его интересы от имени клиента.
В ходе судебного разбирательства истец вправе представить доводы в защиту иска, чтобы увеличить шансы на получение одобрения суда и получение компенсации от страховой компании.
Действия после суда
После заседания суд выносит решение в пользу одной из сторон. Если претензия удовлетворена, заявитель должен дождаться, пока страховая компания вернет остаток или весь платеж по полису. В случае просрочки добровольного исполнения лучше обратиться за помощью к судебным приставам, которые приведут решение в исполнение.
В случае отклонения иска необходимо подать апелляцию. Для консультации по вопросу вы можете бесплатно обратиться к юристу на нашем сайте. Специалист расскажет, какие документы потребуются для обжалования решения, и что будет после подачи повторного страхового возмещения.
Нюансы и юриспруденция
Судебная практика в сфере страхования показывает, что большая часть требований к страховой компании удовлетворяется в Российской Федерации в пользу клиентов. Рынок ОСАГО в страховании считается убыточным, поэтому компании хотят урезать расходы любыми способами, в том числе заведомо уменьшая сумму ремонта автомобиля пострадавшего в случае ДТП по полису.
Для оформления страхового возмещения клиент может обратиться к юристам или воспользоваться бесплатными образцами документов. В случае выигрыша дела истец может возместить все расходы, в том числе стоимость иска со штрафными санкциями, компенсацию морального вреда и другие расходы. За консультацией по претензии в сфере страхования вы можете обратиться к юристам нашего сайта в режиме онлайн.
Если вам понравилась информация о страховых случаях, поддержите лайком и репостом. Подпишитесь на новости, чтобы не пропустить полезные статьи!
Вас может заинтересовать: образцы исков о взыскании страхового возмещения по ОСАГО и КАСКО.