Уведомление банка
Формат ипотечного кредита предполагает, что один из супругов является основным получателем кредита, а второй дает поручительство или выступает созаемщиком. Для раздела имущества это не имеет значения, так как при разводе долги, как и имущество, делятся поровну.
О разводе необходимо сообщить в банк. Без него не получится выбрать оптимальный метод разбиения и последующий расчет. Являясь кредитором, он вправе оспорить любое совместное соглашение сторон и даже решение суда.
Чтобы помимо развода и раздела имущества не получить конфликт интересов с кредитной организацией, необходимо уведомить об этом банк и прийти к компромиссу.
Лучшие способы разделить ипотечную квартиру
Существует 3 способа раздела ипотечного жилья.
Продажа ипотечной квартиры с погашением долга и разделом оставшихся средств
Схема рекомендована супругам, желающим расстаться, сохранив часть вложенных средств. Они избавляют от необходимости производить регулярные платежи.
Подводными камнями является несогласие банка с продажей жилья, так как кредитор теряет проценты. Банки предлагают реализовать вариант продажи, чтобы бывшие супруги отдельно взяли ипотеку на новую квартиру.
Разделение ипотечных платежей между супругами
Вариант, требующий ответственности и платежеспособности сторон. Согласие на разделение платежей по кредиту также выдает банк, взвешивая возможности каждого из супругов вовремя погасить свою часть долга.
Формат предполагает совместное проживание. Бывший супруг, своевременно расплачивающийся с банком, заинтересован в выполнении другой стороной своих обязательств. В противном случае кредитор может потребовать от него выплаты долга или выставить квартиру на торги.
Отказ одного из супругов от своих прав на квартиру с освобождением от платежей
Подходит для семей, где один из супругов имеет отдельную жилплощадь и не заинтересован в постоянных выплатах. Схема выгодна гражданину, самостоятельно погасившему ипотеку. Для другой половины преимуществом является возможность избежать регулярных взносов.
Примечание!
Изменения фиксируются новым договором с банком. Кредитная организация анализирует платежеспособность оставшегося заемщика и, если она признана удовлетворительной, одобряет их.
Другие опции
Не сумев прийти к компромиссу, участники ипотеки обращаются в суд. Заранее предсказать его решение невозможно, но в приоритете:
- Права несовершеннолетних и супругов, с которыми остается ребенок;
- Право собственности и погашение первого взноса.
Когда перечисленные приоритеты противоречат друг другу, решение принимается в пользу детей.
Если в семье есть ребенок
Наличие несовершеннолетнего в семье приводит к иному долевому соотношению. Большая часть квартиры останется у родителя с ребенком, но выплата либо останется прежней, либо может быть уменьшена при особых обстоятельствах: болезни, инвалидности, беременности и уходе за ребенком. Изменение обязательств в части оплаты долга требует согласия банка.
Примечание!
Если на первый взнос использовались средства материнского капитала, то ребенок получает равную долю в квартире. Она неприкосновенна и разделу при разводе не подлежит.
Военная ипотека
Военная ипотека характеризуется:
- Самостоятельное заключение договора с военнослужащим;
- Невозможность пересмотра договора.
Фактическим плательщиком является Минобороны, соответственно военнослужащий изначально принимает условия. Они связаны с предварительным заключением брачного контракта. По его словам, при разводе он остается единственным собственником жилья и плательщиком по кредиту. Супруга не может изменить условия договора.
Ипотека до брака
Если до брака у одного из супругов уже была ипотечная квартира, он останется собственником и при разводе. Разделу подлежат только средства, внесенные в качестве регулярных платежей по ипотеке. Понятно, что они идут из семейного бюджета.
Обратившись в суд, второй суррогат может потребовать возмещения вложенных в квартиру средств.