Условия обращения взыскания на предмет залога
Согласно ст. 348 ГК РФ такими условиями будут:
- Убытки кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) - более пяти процентов стоимости предмета залога;
- Такая потеря существует более трех месяцев;
- При отсутствии в договоре залога иных положений по обязательствам, исполняемым периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3-х раз в год). После этого (даже если каждая отдельная просрочка незначительна) можно обратиться в суд или уведомить залогодателя о внесудебном удовлетворении интересов залогодержателя.
Внесудебное обращение взыскания
Когда сможешь
Такой подход к решению задачи возможен, если для этого были включены условия:
- В договоре залога;
- В договоре купли-продажи с условием отсрочки платежа;
- В ипотеке;
Или были сформулированы в отдельном документе - договоре.
Когда не
Исключается обращение взыскания на предмет залога без судебного разбирательства (согласно п. 3 ст. 349 ГК РФ) за:
- Единственное жилище, владельцем которого является гражданин. Запрет можно обойти, заключив соглашение (о досудебном обращении взыскания на заложенное имущество);
- Исторически, художественно, культурно ценные для общества объекты;
- Установленное законом (согласно главе 42 ГК и 30 ГПК РФ) безвестное отсутствие залогодателя - физического лица;
- Заложенное имущество - предмет предыдущего и последующего залога, при котором используются разные способы реализации; запрет также можно обойти по договоренности с другим залогодержателем;
- Имущество, заложенное различным залогодержателям в качестве обеспечения нескольких обязательств. Внесудебное решение возможно, если все залогодержатели согласны с залогодателем на внесудебное исполнение.
Соглашение о внесудебном режиме обращения взыскания на предмет залога
Согласно ГК РФ (п. 4 ст. 349) стороны могут включить в текст залоговой сделки положение о внесудебном порядке обращения взыскания. При нотариальном удостоверении документа с таким положением появляется возможность обращения взыскания на предмет залога через исполнительную нотариальную надпись. Происходит это в соответствии с «Методическими рекомендациями о действиях судебного пристава при обращении взыскания на заложенное имущество» (утв. ФССП России 8 декабря 2015 г. № 0014/14), гл. XVI.1 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утверждены Верховным Судом Российской Федерации 11 февраля 1993 г. № 4462-1) и ст. 78 ФЗ от 02.10.2007 № 229.
Договор заключен в форме договора залога. Этот документ должен включать:
- Способы реализации заложенного имущества (один или несколько, согласно ГК РФ). Если возможны несколько способов, то конкретный из них выбирает залогодержатель;
- Стоимость (первоначальная цена реализации) заложенного имущества или режим ценообразования. Для этого обратитесь к оценщику.
Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество: алгоритм
Последовательность действий можно описать в виде 9 шагов:
- Напоминается залогодателю-должнику (любым способом: письменно, устно) о наличии у него неисполненных обязательств (указывается предмет залога, его стоимость, способ реализации, срок исполнения обязательства).
- Залогодателю-должнику направляется письменное уведомление о начале процедуры перевода взыскания на заложенное имущество.
- Залогодатель-должник обязан передать предмет залога залогодержателю по акту приема-передачи.
- Залогодержатель извещает должника о месте и времени проведения торгов по реализации заложенного имущества (за реализацию отвечает кредитор).
- При признании торгов состоявшимися задолженность залогодержателя выплачивается из их выручки, а организатору торгов выплачивается вознаграждение. Остатки денежных средств (при их наличии) возвращаются должнику.
- Если аукцион не состоялся, залогодержатель может оставить имущество с кредитом на покупную цену (в течение 10 дней после несостоявшегося аукциона).
- В случае отказа залогодержателя от выкупа через месяц проводится повторный аукцион.
- Если повторный аукцион не состоялся, залогодержатель вправе приобрести предмет залога в течение месяца. Тогда стоимость недвижимости будет на 25% меньше, чем на первом аукционе.
- Вторичный отказ залогодержателя от приобретения имущества прекращает залог. Иные нюансы реализации установлены ст. 350.1 ГК РФ.
Образец уведомления о начале процедуры
Образец акта приема-передачи
Как осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество через суд: алгоритм
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, если залогодатель и залогодержатель не договорились о внесудебном порядке, необходимо будет обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке. Судебная процедура перевода взыскания на залоговое имущество представляет собой последовательность из 6 шагов:
- От кредитора должник получает претензию с указанием на обращение в суд в случае непогашения им обязательства.
- Иск поступает в суд. Суд своим решением обращает взыскание на залоговое имущество.
- Документы передаются судебным приставам (это может сделать и сам истец).
- Возбуждено исполнительное производство.
- Судебные приставы изымают у должника предмет залога или документы для обращения на него требования.
- Актив продается на публичных торгах (за нюансы отвечают судебные приставы). Когда денег от продажи недостаточно для покрытия долга, он покрывается за счет другого имущества. Иные нюансы реализации прописаны в ст. 350.2 ГК РФ.