Зачем нужен счет в иностранном банке физическому лицу
Русскому, украинцу или белорусу личный банковский счет в другой стране нужен по многим причинам. Однако следует помнить, что его нельзя использовать в коммерческих целях. В противном случае, заметив непонятную активность, банк ограничит доступ к деньгам.
Обычно для открытия лицевого счета в иностранном банке требуется:
- Фрилансеры - получать оплату за выполненные заказы;
- Претенденты на гражданство или вид на жительство - на выплаты, связанные с выполнением условий программы;
- Студенты - на оплату обучения;
- Эмигранты - для обеспечения расчетов за товары и услуги, а также снятия наличных денег;
- Работники иностранных компаний - на получение заработной платы;
- Вкладчикам - для сбережения (сумма гарантирования вкладов в ЕС - 100 000 евро);
- Инвесторы – для накопления денег с целью приобретения ценного актива.
Кроме того, банковский счет в другой стране нужен физическим лицам для более прозаических целей: путешествия, гостиницы, медицина, шоппинг – это лишь часть расходов, которые любому из нас иногда приходится оплачивать за границей.
Кроме того, иностранный счет позволяет уберечь свои средства от недоброжелателей и правоохранительных органов, которые по ошибке или намеренно могут легко списать все ваши средства и заблокировать счета в отечественных банках.
Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в банке в другой стране для физического лица? Особенно в том случае, когда отключение государства от доступа к глобальной финансовой сети все отчетливее прорисовывается на горизонте.
Личный банковский счет за границей для физических лиц с депозитом от €5000 от банковского эксперта с 7+ летним опытом.
Личный банковский счет за границей для физических лиц с депозитом от €5000 от банковского эксперта с 7+ летним опытом.
Мы свяжемся с вами в течение 10 минут
Как открыть счет за границей физическому лицу: основные сложности
Физическому лицу из Украины или страны СНГ получить в свое распоряжение личный счет в банке другой страны достаточно проблематично. Эти юрисдикции включены в список юрисдикций высокого риска многими финансовыми учреждениями. Последнее означает следующее:
- Более высокая стоимость обслуживания;
- Усиленный контроль поступлений и платежей;
- Тщательные проверки репутации и источников дохода;
- Длительные сроки открытия счета из-за необходимости более тщательного изучения клиентских документов (в среднем открыть счет в иностранном банке возможно в течение 1 месяца);
- Более высокие требования, такие как более высокие остатки на счетах или больший ежемесячный оборот.
Нюансы этой процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов страны, в которой они находятся. Не все банки готовы открывать счета и оказывать банковские услуги иностранным гражданам.
Однако даже если банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, то стоит поинтересоваться, какие будут условия и требования по обслуживанию нерезидента. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
Мы работаем с надежными зарубежными банками, которые открывают счета для наших клиентов онлайн и/или с личным визитом. Однако из-за пандемии большинство финансовых учреждений предоставляют такие услуги удаленно. Не всегда нужно приходить напрямую в иностранный банк для открытия счета. Все зависит от характера счета, размера ожидаемого оборота, категории клиента.
Процедура идентификации и собеседование проходят онлайн, с помощью любого из мессенджеров. В некоторых случаях по запросу банка можно будет просто выслать по электронной почте ваше фото, с паспортом или ID-картой, в хорошем качестве.
Зачем открывать счет в иностранном банке физическому лицу?
Счет в иностранном банке позволяет получить сразу несколько важных преимуществ:
- Защитите себя от любых финансовых потрясений в стране вашего проживания. Например, от валютного контроля, девальвации национальной валюты и прочих бед стран с переходной экономикой;
- Банковский счет в другой стране — хороший способ диверсифицировать свои средства. Чем больше ваших активов находится в разных юрисдикциях, тем надежнее хранится ваше богатство;
- Дает вам возможность доступа к международным банковским продуктам и услугам, часто просто не доступным на законных основаниях в финансовой системе вашей страны;
- В иностранном банке можно открыть мультивалютный счет и сэкономить на операциях в иностранной валюте;
- Также возможно получение финансирования на личные цели. Например, для получения ипотечных кредитов при покупке зарубежной недвижимости по низким ставкам;
- Для выполнения требований программ гражданства или вида на жительство, например, для размещения депозита, покупки доли в местной компании или недвижимости;
- Доступ к многочисленным и разнообразным программам скидок и бонусов. Например, для пользователей премиальных карт Visa или MasterCard.
Как открыть счет физическому лицу - резиденту России или СНГ в банке другой страны?
Нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, необходимо учитывать следующие моменты:
- Будьте готовы перевести минимальный депозит, требуемый банком для открытия лицевого счета. Суммы могут варьироваться от 1 доллара США до нескольких миллионов долларов США (USD). Все зависит от требований иностранного банка и его отношения к гражданам вашей страны. В некоторых случаях открытие счета будет невозможно при любой сумме минимального депозита;
- Быть готовым поддерживать минимальный остаток на банковском счете, в соответствии с условиями оказания услуг данного банка;
- Будьте готовы посетить банк в случае необходимости;
- Нельзя игнорировать просьбы менеджера банка, а еще лучше – рекомендуется заранее предоставить документы по будущей сделке;
- Запрещено конфликтовать с менеджером, так как это нарушит качество сотрудничества. Необходимо помнить, что сегодня не клиент выбирает банк, а, наоборот, банки - клиенты;
- Чем больше клиент приносит банку дохода, тем выше шансы открыть в нем счет. Поэтому на начальном этапе важно заинтересовать финансовое учреждение в сотрудничестве. Например, воспользоваться его услугами по управлению состоянием или инвестиционными программами;
- Европейские банки не открывают счета в долларах, если у клиента нет связей с США (бизнес, родственники).
Например, визит потребуется для открытия личного счета в большинстве банков: Чехии, Австрии, Грузии. Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и резидентская виза.
В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный банковский счет можно без личного посещения, предоставив весь пакет необходимых документов дистанционно.
Вы также можете дистанционно открыть счет в Европе – такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Северной Македонии и Португалии.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?
Физическим лицам, являющимся гражданами России, не запрещается открывать счета и хранить вклады в банках другой страны. Однако существуют определенные ограничения.
- Запрещается иметь счета и вклады в иностранных банках лицам, занимающим определенные должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям этих лиц. Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета, указан в статье 7.1. Федеральный закон от 25 декабря 2008 г. № 273-ФЗ.
- Резиденты Российской Федерации, открывающие счета в иностранных банках, должны уведомить об этом налоговые органы в течение одного месяца после получения от иностранного банка уведомления об открытии счета с указанием его реквизитов.
- Также необходимо сообщить о закрытии счета или изменении его реквизитов.
- Россияне также должны отчитываться перед налоговой службой РФ по месту своей регистрации о движении денежных средств и финансовых активов по счетам (вкладам), открытым в иностранных банках, а также о движении электронных кошельков.
- Россияне не могут открывать личные счета в странах, которые автоматически не обмениваются финансовой информацией с Россией: США, Грузия, Черногория, Великобритания, Северная Македония, Сербия.
Делается это ежегодно, до 1 июня года, следующего за отчетным, но только в случае, если годовой оборот по иностранному счету превысил 600 тысяч рублей в рублевом эквиваленте.
Кроме того, уведомления и отчеты о движении денежных средств должны представляться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытым гражданами в любых финансовых организациях, осуществляющих управление денежными средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо сделать для счетов, открытых в иностранных платежных системах, страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?
Для открытия счета в иностранном банке физическому лицу-резиденту Украины ранее требовалась специальная лицензия Национального банка Украины (НБУ). Сегодня эта процедура значительно упрощена. Счета можно открывать где угодно и когда угодно. Единственным ограничением является перевод денег сверх определенной суммы.
С февраля 2021 года е-лимиты на зарубежные переводы НБУ для украинцев повышены до 200 000 евро. То есть в пределах указанной суммы резиденты Украины могут осуществлять (без лицензий и разрешений):
- Инвестиции за границей;
- Пополнение зарубежных счетов;
- Переводы по договорам страхования жизни;
- Предоставление кредитов нерезидентам.
Однако необходимо помнить, что любой доход, полученный на счета за границей, подлежит обязательному декларированию и налогообложению.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?
С 9 июля 2021 года резиденты Республики Беларусь могут открывать иностранные счета без разрешения Национального банка для проведения практически любых операций, в том числе:
- Приобретение недвижимости за границей,
- Размещение средств в зарубежных финансовых организациях,
- Осуществление сделок по доверительному управлению валютными ценностями.
Какие документы необходимы для иностранного банка
Для открытия счета за границей физическое лицо-нерезидент должно предоставить документы, полностью раскрывающие его репутацию и источники доходов. Особенно:
- Заграничный/национальный паспорт;
- CV или резюме;
- Выписка по банковскому счету;
- Документы об источниках дохода (справка о доходах, справка о дивидендах, договоры вклада, договоры аренды имущества, договоры купли-продажи и др.);
- Свидетельство о заключении брака и рождении детей, а также другие документы, свидетельствующие о семейном положении;
- Рекомендательное письмо от обслуживающего банка;
Приведенный выше перечень документов для открытия счета в иностранном банке физическим лицом является ориентировочным. Каждое финансовое учреждение придерживается собственной клиентской политики и индивидуально определяет, что необходимо для идентификации клиента в рамках KYC.
Какой он - идеальный клиент иностранного банка
Чтобы гарантированно открыть счет в банке за границей и при этом не потратить много времени, физическому лицу следует предпринять ряд шагов:
Определитесь с основной целью открытия счета за границей.
Самостоятельно проверить свою репутацию (в Интернете, печатных изданиях, социальных сетях);
Проверить свои связи с бизнесом и политиками (по разным базам данных);
Соберите список документов, которые позволяют ему выявить и раскрыть источники личных доходов.
Проанализируйте эти документы на полноту информации. Нужно ответить самому себе - после их изучения в менеджере не появятся дополнительные вопросы?
Если после изучения документов и сведений о себе у физического лица не возникает подозрений относительно источника доходов, не обнаружено негативных связей или действий, бросающих тень на репутацию, то можно смело обращаться в иностранное финансовое учреждение.
Чтобы правильно выбрать банк для открытия зарубежного/офшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Заполните онлайн-анкету, и наши специалисты помогут вам выбрать банк в другой стране, открытие счета в котором будет соответствовать вашим целям и планам.
Если вы сомневаетесь, что конкретный иностранный банк откроет вам счет, воспользуйтесь услугой предварительного согласования вашего лица в этом банке - Pre-Approval. Это сэкономит время и ресурсы при поиске обслуживающего банка в другой стране.
