tk-pir.ru
Главная »

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение для физического лица?

Кредит

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с развитием программ в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже разрешают индивидуальным предпринимателям закладывать не только ипотеку, но и любую другую недвижимость, которой они владеют.

В гараже

Специфика нежилого помещенияОформить ипотеку на гараж могут физические лица и индивидуальные предприниматели. Некоторые банки (например, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или строительство гаражей.

Конечно, не во всех банках есть такая ипотека, но в этом случае можно получить обычный потребительский кредит.

Также по закону в залог может быть передано даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия данной ипотеки:

  1. Минимальная сумма кредита 45 000 рублей;
  2. PV - 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за пользование ипотечными средствами - 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

С землей

Что говорит закон?Согласно ст. 103, ст. 69 Федерального закона земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен жилой дом, приобретенный в ипотеку.

Но есть случаи, в которых можно взять ипотеку, а не закладывать землю:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше установленной в регионе;
  • Имущество находится на праве постоянного пользования.

Подробнее об ипотеке на землю вы можете узнать в этой статье.

Коммерческая недвижимость

Особенности ипотечного кредитования Физическим лицам купить коммерческую недвижимость сложнее, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе выдают кредиты по повышенной ставке, и если разрешить выдавать такую ​​ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще всего выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцы ферм;
  3. Владельцы малого бизнеса;
  4. Лидеры компании.

Таким образом, в таком случае банк будет тщательно анализировать деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть физическое лицо (например, руководитель ООО) должно предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Примечание! В связи с особенностями законодательства Российской Федерации для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопряжена с трудностями. Хотя бы потому, что передача нежилого помещения в залог от физического лица – достаточно специфический процесс с точки зрения закона. Поэтому каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Чаще такие кредиты сопровождаются более жесткими условиями для заемщика.

Рекомендуем к просмотру:

Во многом:

  • Процентная ставка по ипотеке может составлять от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором находится помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Условия кредита Если для юридических лиц покупка нежилого помещения является достаточно стандартной и уже проверенной процедурой, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость обязательно станет залогом;
  2. Если вы покупаете квартиры, но не можете в них прописаться;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях намного выше, поэтому обычному физическому лицу будет сложно их оплатить;
  4. Вы не можете использовать денежные средства или материнский капитал или любые другие жилищные субсидии для погашения кредита;
  5. Эти ипотечные кредиты не облагаются налогом.

Что говорит закон?

Банки, предоставляющие кредиты Весь процесс приобретения нежилого помещения коммерческого назначения в ипотеку регулируется ФЗ №102.

Однако даже он не указывает всех тонкостей процесса получения такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, только по вопросу залога.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека на нежилую недвижимость для физических лиц достаточно специфична. Так что только в условиях банков можно найти массу минусов и негативных моментов для заемщика.

Процесс регистрации
Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенный процент (до 20% годовых);
  • Заемщику предоставляется меньше времени для погашения ипотеки. Так, если вы покупаете жилье, то в большинстве случаев максимальный срок кредита составляет 30 лет. В случае с нежилой недвижимостью срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Увеличен первоначальный взнос по ипотеке. Вам придется заплатить не менее 30% от стоимости недвижимости;
  • Требования к заемщикам более жесткие, чем в случае жилищного кредита;
  • Если вы покупаете здание, то в залоге находится и земля, на которой оно находится;
  • Если заложенное помещение передается в залог в составе общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
  1. Гараж или машиноместо;
  2. Садовый домик;
  3. Флигель;
  4. Квартиры.

Условия кредита

Необходимый список документов Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как это не ограничено законом. Поэтому каждый банк может предъявить свои требования, и для большей точности стоит обратиться с этим вопросом напрямую к сотруднику банка.

Физические лица могут оформить ипотеку на нежилое помещение только при соблюдении следующих условий:

  • Физическое лицо – индивидуальный предприниматель;
  • Собственник бизнеса, один из учредителей или крупный акционер;
  • Исполняющий обязанности топ-менеджера в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • Эта фирма должна иметь хорошую репутацию;
  • Компания должна находиться в том же регионе, где находится банк;
  • Компания зарегистрирована в РФ и платит налоги.
  • Должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не менее 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе, где расположен банк;
  • Это капитальное здание;
  • Обременений на недвижимость нет.

Полезное видео:

Банки, предоставляющие кредиты

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно такое предложение можно найти только у крупного кредитора.

[идентификатор таблицы = 197 /]

Процесс регистрации

При оформлении такой ипотеки заемщику придется придерживаться следующих указаний:

  1. Подача заявления с приложением документов;
  2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
  3. Рассчитывается сумма кредита и другие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и подает документы в банк;
  5. После одобрения заключается договор об ипотеке;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.
Образец договора
Порядок оформления

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки вам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

  • Сотрудник компании приносит устав;
  • Соглашение о его создании;
  • Выписка из реестра;
  • Лицензия на деятельность;
  • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Документ с регистрации;
  • Лицензия;
  • Образец вашей подписи;
  • А также необходимо привести информацию о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Информация о кредитной истории компании;
  • Копии договоров и проекта.

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра
Лицензия на разрешение предпринимательского дела
Паспорт РФ
Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи
Справка 2 НДФЛ
Кредитная история

Образец договора

Договор ипотеки заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредита, но в целом такой договор должен иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки. (также учитывается возможность досрочного погашения).

Срок регистрации

Последним этапом ипотечного процесса является регистрация сделки. Обычно это занимает не более 15 дней. Вместе с этим нужно оплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а индивидуальный предприниматель – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Возможные трудности Физическим лицам получить такую ​​ипотеку непросто. В основном возникают трудности с получением залога. Дело в том, что такая недвижимость не сразу передается в банк. Заемщику придется пройти процедуру перехода права собственности. Для этого у банков есть три основные схемы.

Продавец получает аванс в размере первого платежа по кредиту. После этого оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого заключается договор ипотеки, а остальные средства выплачиваются продавцу.

Последняя схема самая витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую компанию, на имя которой переходит право собственности. После этого стоимость недвижимости оплачивается банком, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость сложнее для физических лиц. Такая сделка будет означать более высокие процентные ставки и сокращенный срок кредита, что не очень выгодно для заемщика. Однако, зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное