Документы для получения ипотечного кредита
Для оформления кредита необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:
- Форма заявки;
- Копия паспорта заемщика и созаемщиков;
- Второй документ, например, ИНН, СНИЛС, мед.полис, паспорт, водительское удостоверение;
- Свидетельство о регистрации по месту жительства, если регистрация временная;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП - налоговые декларации;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Свидетельство о браке (если есть);
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
Если заработок получен в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение суммы дохода и стажа работы не требуется.
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» необходимо предоставить справку, удостоверяющую право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий сумму остатка на счете.
Следуя внутренним правилам, менеджеры могут потребовать другие документы для оценки потенциального риска выдачи кредита.
Подбор жилья и сбор необходимых документов
Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно искать и подбирать подходящую квартиру самостоятельно или с помощью риелторов. Необходимо учитывать требования, которые выдвигаются банковскими структурами к ипотечной недвижимости:
- Здание, в котором находится объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, подлежащим сносу;
- Отсутствие незаконной перепланировки;
- Наличие всех коммуникаций.
При обнаружении интересного объекта заключается предварительный договор купли-продажи.
Затем необходимо предоставить в банк предварительный договор купли-продажи вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящим из:
- Договоры купли-продажи, дарения, мены и т. п., то есть документы, на основании которых продавец приобрел право собственности;
- Кадастровый паспорт квартиры;
- Выписка из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект был приобретен до 01.01.2017, или расширенная выписка из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности происходила после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее 30 дней назад;
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- Копия поквартирной карты;
- Ксерокопия паспорта продавца;
- Банковские реквизиты счета продавца;
- Подтверждение наличия у покупателя собственных средств – расписка продавца о получении определенной суммы или справка из банка о наличии денежных средств на счету покупателя.
Приступая к сбору необходимой документации, нужно уточнить ряд вопросов, например, если:
- Собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки и попечительства;
- Недвижимость приобретена женатым продавцом, тогда потребуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку;
- Приобретается доля недвижимого имущества, затем пишется нотариально заверенный отказ от выкупа собственниками других долей;
- Сделка купли-продажи совершается доверенным лицом собственника жилья, потребуется его паспорт и нотариально заверенная доверенность.
Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.
Представлять, какие этапы необходимо пройти будущим домовладельцам, просмотреть пошаговую инструкцию, как оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо для того, чтобы определиться с порядком получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, и их производство также требует времени.
Если документация на приобретаемый объект не будет готова в отведенный банком срок, необходимо подать новую заявку на получение ипотечного кредита.
Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не будет собирать никаких документов, целесообразно одновременно заняться поиском жилья и обратиться в банк с первичной документацией, с анкетой.
Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение доводится до клиента, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.
Договор купли-продажи квартиры в ипотеку Сбербанка
Договор купли-продажи жилья с ипотекой Сбербанка, в целом, имеет типовую форму. Однако в нем обязательно должно содержаться упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачиваться за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет находиться в залоге, а залогодержателем будет выступать Сбербанк.
Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а затем основной. Тексты обоих документов принципиально различаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее оформления, а во втором прямо говорится о покупке. Предварительный договор передается во внутренние службы банка для анализа одновременно с пакетом документов на приобретаемое имущество.
Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Среди основных расходов заемщиков можно выделить следующие:
- Госпошлина при обращении в МФЦ или Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей для дошкольных учреждений;
- Услуги нотариуса, если сделка осуществляется через него - от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают оформление доверенностей – около 1000 руб.;
- Оценка приобретаемого объекта - от 2000 руб.;
- Риэлторские услуги - от 35 000 руб. Чаще эта статья расходов входит в стоимость жилья, и с этим специалистом рассчитывается продавец;
- Договор страхования приобретаемой недвижимости - от 0,15% от суммы кредита;
- Личное страхование титульного созаемщика - от 1%. Этот вид защиты является добровольным.
Для снижения затрат на обслуживание долга вы можете воспользоваться скидками по ипотечным программам, предоставляемым банком:
- 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
- 0,1% за электронную регистрацию сделки. Стоимость услуги 6700 руб. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
- 2% при покупке жилья у аккредитованного застройщика;
- 0,3% при покупке некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте «Дом Клик», у Сбербанка.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке
Дополнительные расходы могут включать:
- Сейф (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличным;
- Копирование документов;
- Страхование титула (защита от потери прав собственности) – это добровольный вид страхования, от которого можно отказаться.
Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 руб.). Информация о составе семьи, о наличии задолженности по ЖКХ предоставляется бесплатно.
Когда выплачивается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка?
Первоначальный взнос по ипотеке обычно составляют собственные средства будущих домовладельцев. Чаще всего эту сумму делят на 2 части.
Первый – это аванс или депозит. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоялась, покупателю возвращается вся сумма. Во втором случае, если виновником отказа от жилья является покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне двойной залог.
Размер первой части аванса определяется по соглашению сторон. Чаще это сумма в пределах 50 000-100 000 рублей. Передается продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.
Вторая часть дается в день оформления сделки, при составлении основного договора купли-продажи. В этот же день подписывается кредитная документация.
Если речь идет о наличных деньгах, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (как на предварительном, так и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, выписывают расписку о поступлении средств. Желательно, чтобы продавец написал его лично и подписал только в присутствии покупателя.
Если предполагается банковский перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перевода денег.
Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу
У соответствующих органов есть 5 рабочих дней для регистрационных действий в отношении ипотечных сделок. По их истечении покупатель должен получить регистрационные документы, заключить необходимые договоры страхования и предоставить полученный пакет документации в банк.
После этого подписывается заявка на получение кредита. При этом подается заявление о перечислении этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.
Окончательный расчет возможно получить наличными. Тогда средства поступят в день совершения сделки, до посещения регистрирующего органа. Но они будут помещены в сейф, а вывести деньги можно будет только после оформления договора купли-продажи, то есть через те же 5 рабочих дней.
Заключение сделки купли-продажи недвижимости
На данном этапе заемщик поэтапно подписывает ряд договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.
Процедуру оформления ипотеки и оформления недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платной услугой от Сбербанка: электронная регистрация сделки. Сопровождением в этом случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП будет отправлена на вашу электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что недвижимость не находится в долевой собственности, а после оформления купли-продажи право собственности не будет разделено.