Почему коллекционеры звонят родственникам и друзьям
Практика взыскания долгов с участием посредников - специализированных юридических лиц зародилась в США в тридцатых годах прошлого века - в период расцвета мафиозных структур и волны преступности, захлестнувшей «оплот демократии». Предприимчивые мафиози с истинно итальянским темпераментом, предлагали услуги по взысканию долгов, не ограничивая себя в выборе средств. Итальянские вымогатели, переехавшие в США, свято хранили традиции «кумовства». Для них самым уязвимым звеном были члены их собственных семей: родители, дети, супруги.
Зная, что при опасности для жизни или здоровья членов семьи они становятся беззащитными, мафиози, легализовавшиеся под «крышей» официальных кабинетов, и сменившие криминальную специализацию рэкетиров на легальных коллекторов, ввели принципы психологическое давление и шантаж в их методы деятельности в отношении родственников должников.
Читайте также: Как вести себя с коллекторами
В 1990-е аналогичная ситуация повторилась в России. До официальной регистрации первого коллекторского агентства в 2004 году вымогатели были палочкой-выручалочкой для банкиров, которые щедро раздавали кредиты неопытным в банковской сфере заемщикам. Семьдесят лет существования в условиях социалистического строя отучили жителей России от такого понятия, как социальная незащищенность.
Оказавшись в безвыходной ситуации, связанной с невозможностью выплатить долг банку, они стали легкой добычей вымогателей. К началу нового века криминологическая ситуация в стране несколько стабилизировалась. Те из бандитов, кто не уничтожил друг друга в криминальных войнах и не попал в тюрьму на долгие сроки, стали искать пути легализации. Так появились первые коллекторские агентства, собрав в своих рядах бывших непримиримых противников — рэкетиров и отставных сотрудников правоохранительных органов.
Оба они владели навыками психологического воздействия на своих жертв. Наиболее благодатным полем деятельности было воздействие на родственников заемщиков-должников. За 12 лет сложившаяся практика действий коллекторов не нашла должной оценки или противодействия со стороны государства. Пока количество случаев откровенно криминальных методов взыскания долгов не стало угрожать социальным взрывом. В июле 2016 года Госдума приняла Закон № 230-ФЗ, который ограничил бесконтрольную деятельность полукриминальной структуры.
Читайте также: 7 эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Вопреки широко распространенным в Интернете комментариям о том, что с 1 января 2017 года коллекторы не имеют права совершать звонки родственникам или звонить каким-либо знакомым должника, это не так. Часть 2 Ст. 4 Закона № 230-ФЗ допускает такую возможность. Это предположение связано с необдуманными действиями самих должников.
Подписывая кредитный договор в банке, большинство заемщиков находятся в состоянии эйфории от самого факта одобрения кредита и возможности получить желаемую сумму кредита. При этом не уделяется внимание внимательному чтению текста договора. Инерция мышления велика.
Подавляющее большинство заемщиков считает, что если они начнут вносить изменения в типовой банковский договор, составлять протокол разногласий, то банк без объяснения причин откажет в выдаче кредита. Отчасти это так. Однако не следует забывать, что банки заинтересованы в привлечении клиентов не меньше, чем заемщики – в получении кредитов.
В соответствии с указанным пунктом закона банк обязан обсудить с заемщиком приемлемые условия кредитования. Без согласия заемщика ни одна кредитная организация не вправе включать в текст договора условие о переходе ответственности на третье лицо, не связанное с кредитом.
Второй случай, когда коллекторы вызвали родственников на законных основаниях, это их участие в кредитном договоре в качестве созаемщика или поручителя. В этом случае они не смогут ссылаться на действующие правила взаимодействия с должником и избегать общения с коллекторами.
Читайте также: Как подать иск в прокуратуру на коллекторов
Как коллекторы узнают номера родственников
Первый и самый распространенный способ получить номер телефона родственника – неосторожные действия заемщика. Еще до заключения кредитного договора соискатель кредита (займа от МФО) заполняет анкету. Среди различных вопросов, касающихся личности заемщика, почти всегда проскальзывает вопрос о контактных данных родственников или знакомых.
Включение таких вопросов в кредитную анкету оправдано с точки зрения службы безопасности банка, так как позволяет проверить благонадежность человека. Отказ от заполнения данной графы анкеты вызывает подозрения в искренности и достоверности предоставленной информации.
Пока заемщик добросовестно выполняет свои обязательства по погашению кредита, эта информация остается конфиденциальной. Негативные последствия такой неосмотрительности проявляются в случае возникновения долга и продажи долга коллекторскому агентству. В соответствии со ст. 26 Закона № 395-1 и ст. 7 Закона № 152-ФЗ не вправе разглашать персональные данные лица без его согласия, если их разглашение не предусмотрено законом.
В коллекторских агентствах работают в основном бывшие сотрудники правоохранительных органов, хорошо владеющие методами оперативно-розыскной деятельности. Им не составит труда:
- Скрытое наблюдение;
- Провести допрос для установления личности;
- Определить контакты должника в социальных сетях;
- Воспользуйтесь услугами бывших коллег, которые продолжают служить в правоохранительных органах и имеют доступ к информационной базе всего населения.
Эти источники получения информации о номерах телефонов и адресах родственников должника могут быть незаконными, но доказать неправомерность способов получения информации крайне сложно.
Поручительство звонки
Как было сказано выше, поручитель становится стороной кредитного договора. Поэтому он несет полную ответственность за действия должника. Поручитель не освобождается от общения с коллекторами в рамках требований ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Предусмотренные способы взаимодействия могут быть осуществлены коллекторами в течение 4-х месяцев, после чего поручитель вправе отказаться от общения с представителями агентства, направив письменное уведомление о таком отказе, либо доверив его адвокату, представляющему его интересы.
Читайте также: В какое время могут звонить коллекторы?
Как избавиться от звонков
Если родственник не является поручителем или созаемщиком должника, достаточно направить в коллекторское агентство заявление о прекращении звонков, СМС и письменных уведомлений в его адрес, мотивируя требование ч. 5, 6, 7 ст. . 4 Закона № 230-ФЗ.
Заявление подается в письменной форме одним из трех способов:
- Лично - при приходе в офис агентства. На копии заявления секретарь/делопроизводитель обязан проставить штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и даты поступления заявления.
- Через нотариуса.
- По почте - заказным письмом с уведомлением о вручении.
Подавать жалобу
Закон предусматривает возможность обжалования действий коллекторов в несколько государственных органов:
- ФССП;
- Прокуратура;
- Полиция;
- Rospotrebnadzor;
- Суд.
Если при общении с родственником заемщика не было угроз причинения вреда жизни и здоровью, уничтожения имущества или требований о реализации имущества в счет погашения долга, то жалобу следует подавать в ФССП по месту регистрации родственника. Данную процедуру можно максимально ускорить, воспользовавшись сайтом регионального управления ФССП (https://fssprus.ru/form), на нем есть формы, которые можно заполнить в режиме онлайн.
Статьи:
Как это работает на практике
После резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительного расширения прав последнего коллекторы стали более осторожно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств с государственной аккредитацией сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.
Несмотря на это, количество жалоб на действия коллекторов только в ФССП за первое полугодие 2019 года увеличилось до 14 040. Это на 37% больше, чем в прошлом году. Следует отметить, что 65% обращений касаются лиц, которые утверждают, что являются коллекторами, но не включены в госреестр ФССП. По сути, практика криминального рэкета со стороны «черных коллекторов» продолжается.
Из жалоб, поступивших к тем, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1448 были признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 заявителей злоупотребляют своими правами или не понимают смысла Закона № 230-ФЗ.
Перед подачей жалобы следует внимательно изучить положения закона, либо обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество сотрудников ФССП от их непосредственных обязанностей, с которыми они и без того плохо справляются.