Мошенники украли деньги с карты: вернет ли их банк?
Если гражданин знает, кто, где и когда снял деньги с его счета, ему необходимо обратиться в полицию по месту жительства, а затем уже разбираться с банком. Основным документом в данной ситуации является договор. Если кредитная организация сама не сообщила о списании средств смс-уведомлением, электронной почтой или информированием через интернет-банк, то она возместит убытки в полном объеме.
Законодатели посчитали, что банки должны обратить внимание на защиту денег своих клиентов. Стандартный договор, как правило, содержит условие о том, что клиент несет ответственность за все операции с использованием пин-кода. Трудно доказать непричастность гражданина, если операция проводилась с использованием пин-кода, так как в этом случае считается, что он добровольно передал карту и пин-код третьему лицу.
Примечание!
Если деньги были украдены с карты после считывания ее данных скиммером, средства должны быть возвращены в банк, которому принадлежит банкомат.
Кредитная организация избежит ответственности, если докажет, что правила пользования картой были нарушены. Это будет возможно, если клиент подписал бумагу о том, что ознакомился с правилами безопасности расчетов.
Что делать при краже денег с карты на примере Сбербанка?
К сожалению, даже такой известный банк не обеспечивает полной сохранности денег граждан. При принятии решения о возврате выясняются следующие обстоятельства:
- Степень небрежности держателя карты;
- Использование пин-кода во время операции;
- Возбуждение уголовного дела с установлением факта мошенничества.
Вернуть деньги, украденные различными способами, возможно не во всех случаях. Профильный федеральный закон защищает интересы банкиров, устанавливая правило о том, что кредитная организация не несет ответственности за сохранность и сохранность денежных средств при операциях с пин-кодом.
Примечание!
Обязательно обратитесь в полицию, если с вашей карты украли деньги, а банк утверждает, что использовался пин-код. Если факт кражи подтвердится, злоумышленник вернет деньги.
Если банк после расследования отказывается возмещать ущерб, можно попытаться добиться возмещения ущерба через суд, воспользовавшись устоявшейся судебной практикой по этому вопросу. Для победы в деле держателю карты необходимо доказать свою непричастность к операции, подтвердить факт уведомления банка о мошеннических действиях. В большинстве случаев претензия основывается на оказании банком некачественных и небезопасных услуг.
Если клиент предоставляет правила пользования картой, то этот объемный документ оформляется мелким шрифтом. В суде часто ссылаются на письмо ЦБ РФ «О рисках дистанционного банковского обслуживания», в котором прописаны виды мошенничества, обязанность банка информировать клиента.
Граждане часто оказываются недостаточно информированными, особенно если речь идет о зарплатной карте, выданной предприятием, или кредитной карте, отправленной по почте. Рекомендуем задавать вопросы, связанные с хищением денежных средств, нашим юристам, воспользовавшись онлайн-заявкой или по телефону, указанному на сайте.
Как вернуть деньги, украденные с банковской карты Сбербанка?
Если вы обнаружите, что на вашем счету пропали деньги, обратитесь в банк и полицию одновременно. В заявлении в кредитную организацию, кроме требования вернуть деньги, указать на необходимость выяснить обстоятельства, при которых произошло списание. Вам будет предоставлена выписка со счета с последними транзакциями, из которой вы определите, сколько, когда и куда вы перевели. Если был использован пин-код, нужно обратиться в полицию, если нет — в банк для возврата денег. Вы также можете взыскать с него деньги через суд.
Если деньги украдены не с дебетового, а с кредитного счета, банк потребует возврат денег с процентами. В любом случае нужно обращаться в полицию. После проверки материал уголовного дела, в котором говорится о мошеннической схеме, предоставляется финансовому учреждению, чтобы оно перестало требовать средства, что клиент не имеет отношения к пропаже.
Во многом возврат зависит от банка: чаще всего законопослушные организации, дорожащие своей репутацией, сами без суда возвращают деньги.
Какое наказание и ответственность?
Банк не несет ответственности за действия мошенников. Сотрудники имеют доступ только к части конфиденциальной информации, а остальные данные принадлежат клиенту, поэтому он несет ответственность за результат разглашения секретной информации.
Хищение денег с карты подпадает под ст. 158 УК РФ. О том, что деньги были выведены вором, гражданин может узнать через некоторое время после совершения преступления. Размер штрафа зависит от суммы ущерба, причиненного хищением:
- Отлично;
- Принудительное возмещение ущерба;
- Лишение свободы.
При краже кредитной карты предусмотрена обязательная проверка. Изобразительное искусство. 144 УПК РФ требует от учреждения возместить клиенту утраченную сумму, если проверка покажет, что это хищение.
Меры безопасности
При использовании платежного терминала необходимо соблюдать правила безопасности:
- Не пользуйтесь банкоматами в небольших магазинах, где нет должной охраны, на улицах следует выбирать надежный автомат самообслуживания;
- Убедитесь, что нет дополнительных или незнакомых устройств;
- Следите за тем, чтобы посторонние не видели вводимые цифры;
- Если банкомат нормально не работает, лучше им не пользоваться. Если терминал завис, необходимо сразу дозвониться в контакт-центр и сообщить о сбое.
При выходе из строя платежного терминала мошенничество происходит не всегда. Если деньги списались, но остались в банкомате, позвоните на горячую линию финансового учреждения и сообщите о проблеме. Не отходите от устройства.
Если банкомат принадлежит Сбербанку, клиент получит деньги после инкассации, что займет немного времени. Если ситуация произошла с другим устройством, средства будут возвращены на счет.
Вы можете защитить себя от интернет-мошенничества следующими способами:
- От спама спасает одно - не открывать письма. Электронная реклама стала опасной, теперь она является частью фишинга. Пока вы просматриваете картинки, программа крадет информацию о номерах карт, паролях, пин-кодах, идентификаторах и отправляет информацию тому, кто ее отправил;
- Установите хороший антивирус, так как мошенники часто используют вирусное ПО для кражи конфиденциальной информации;
- Не заполняйте поддельные профили — мошенники часто просят жертву зарегистрироваться, чтобы получить скидку;
- Не используйте перенаправления, предлагаемые мошенником в электронных письмах. Перейдя по ссылке, клиент попадает на фейковую страницу Сбербанка, где ему предлагается пройти процедуру авторизации.