Как действуют мошенники
Чаще всего мошенники стараются сделать так, чтобы вы сами переводили деньги на указанный счет или номер – через смс-сообщения или звонки. В остальных случаях они получают доступ к необходимым данным, позволяющим управлять своими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные программы для чтения. Предусмотреть все варианты и способы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:
- Вы получаете SMS-сообщения с просьбой перевести деньги на неизвестный номер счета или карты. Содержание таких сообщений может быть разным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги («Мама, у меня небольшая проблема, не могли бы вы мне помочь и скинуть 300 рублей на этот номер, я позвоню позже и это все объяснит»).
- Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или для получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
- В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата денег. При этом последние цифры номера вашей карты не указываются, к вам не обращались по имени и отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего, попытаются узнать полный номер карты, срок ее действия и защитный код или пароль. Последнее вы не имеете права спрашивать даже у банковских служащих.
- Существуют и многоступенчатые схемы. Например, вы получаете смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время - сообщение с просьбой вернуть эти деньги: «Извините, я случайно отправил деньги на ваш номер, не могли бы вы вернуть их.. .”.
- Любые другие сообщения с просьбой отправить деньги или перезвонить на неизвестный номер: «Напоминаем о необходимости погашения кредита…», «Ваша карта заблокирована, подробности по телефону...», «Ваш перевод 5000 принято, реквизиты по номеру...» и так далее.
- Вы получаете предложения перейти по неизвестным ссылкам. Получить их можно по всем каналам связи — по телефону, электронной почте и в социальных сетях, например. Причины тоже разные — кто-то может заинтриговать вас «веселыми выходными» и предложить посмотреть фото по ссылке, например. Далее вас могут попросить ввести платежные данные — либо вы просто скачиваете вирус и сами даете к ним доступ.
- Онлайн покупки. Они достаточно распространены как в Интернете (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных социальных сетях. Вы выбираете товар и вас просят оплатить полную стоимость или внести предоплату. Через некоторое время продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.
К сожалению, эти примеры — лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги были переведены мошенникам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не потерять шансы вернуть свои средства.
Самопрофилактика
Некоторые способы самопредотвращения денежных переводов мошенникам актуальны в следующих случаях:
- Когда вы загрузили вирус;
- Если вы ввели платежную информацию по незнакомым ссылкам;
- Перевел деньги с вашей карты или другого вашего платежного ресурса мошеннику;
- С момента перевода не прошло суток (максимум двое суток).
Общий порядок таков:
- Скачайте антивирусную программу или запустите очистку установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Меняйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам — Яндекс.Деньги, Киви и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных транзакциях и изъявите желание отменить их, если они уже были совершены.
- Таким же образом уведомите все свои банки о случившемся.
- Удалите всю информацию о ваших данных из всех социальных сетей, если она там есть.
В поддержке вас проинформируют, если какие-то операции проводились. Во многих случаях, если вы обратитесь за помощью в течение 24 часов, вы можете получить возмещение.
Обращение в банк
Допустим, деньги уже списаны с вашей карты. В этом случае в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала вам следует позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить какие-либо действия с вашей карты).
Тогда порядок ваших действий должен быть таким:
- Отправляйтесь в ближайшее отделение вашего банка и подайте заявку на снятие платежа. В заявке нужно будет подробно описать проблему, указать номер счета или карты, дату происшествия - в общем, обосновать необходимость возврата.
- Предоставить квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
- Зарегистрируйте приложение и возьмите себе копию.
- Подождите, пока банк сообщит вам о своем решении – в среднем такие заявки рассматриваются в течение месяца.
Обращение в правоохранительные органы
В полицию следует обращаться в следующих случаях:
- Сразу после обращения в банк - для надежности;
- Если с момента перевода прошло более 1-2 дней;
- Если банк отказывается вернуть деньги.
Конечно, жаловаться на банк не придется — вернуть деньги, которые пользователь перевел добровольно (пусть и обманутым), очень сложно. Отказав вам в этом случае, банк не нарушит ваши права.
Не стесняйтесь сообщать о мошенничестве в полицию:
- Напишите заявление, подробно опишите проблему, указав все обстоятельства и детали, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
- Приложите документ, который подтвердит, что вы уже обращались в банк и изложили свою проблему.
- Добавьте любую другую документацию, имеющую отношение к делу. Например, квитанция, отражающая перевод, банковские выписки, распечатки переписки или содержания сообщений и т. д.
- Получите документ о том, что ваша заявка принята.
В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.
Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запросить информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может выявить мошенников.
Как события могут развиваться дальше:
- Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
- Представители следствия проанализируют, какие доказательства имеются и достаточно ли их для совершения преступления.
- Если оснований будет достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
- Если нет, то известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (независимо от решения следователей).
Бывает, что полиция отказывается принимать ваше заявление или вообще не реагирует на него. В данной ситуации обращаться в прокуратуру, писать жалобу с требованием обязать сотрудников ведомства приступить к работе. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно немного, вам важно установить личность держателя карты.
Судебные разбирательства
В русле судебного процесса такие дела чаще всего протекают по двум делам:
- В результате расследования и предъявленных обвинений;
- В случае, когда расследование прекращено за отсутствием состава преступления.
Во втором случае вам придется готовиться к суду самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его поддержка поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно происходит на этом этапе:
- Подача претензии. Он должен быть составлен правильно, в соответствии с нормами закона. Ошибки, неточные формулировки не допускаются. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, предшествовавший суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты расследования. Во-вторых, каждый шаг должен быть подкреплен доказательствами – копиями документов, расписками, перепиской, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинения. Очень важно проанализировать ситуацию с юридической точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстраивать линию обвинения. Например, в некоторых случаях необходимо доказать наличие «незаконного обогащения» за счет ваших денег. То есть вы переводили деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого с переводимой суммой), но не ждали никаких услуг (товаров, помощи и т.п.). В остальных случаях достаточно установить, что ответчик умышленно выманил у вас деньги.
Такое разбирательство может занять время, но если грамотно подойти к вопросу и представить необходимые доказательства, положительный исход весьма вероятен.
Решить вопрос>