Реструктуризация долга
Правила написания письма в банк о невозможности возврата кредита должен знать каждый заемщик, имевший дело с такой услугой, как кредит, так как на практике, столкнувшись с денежными проблемами, многие граждане предпочитают ждать, не беря никаких действовать до тех пор, пока ситуация не улучшится. Несколько месяцев пропускают платежи, не берут трубку, когда звонят из банка.
И что в итоге?
Кредитная задолженность растет, кредитная история ухудшается. Даже если гражданин улучшит свое материальное положение, получить последующий кредит будет невозможно из-за испорченного рейтинга.
Как поступить?
Уведомить финансовое учреждение о временных затруднениях в следующем порядке:
- Соберите доказательства потери дохода и приложите копии к своему заявлению.
- Напишите в банк, чтобы отозвать свое согласие на обработку данных, чтобы затруднить продажу долга коллекторами.
- Сделать заявление о невозможности погашения долга с предложением оформить реструктуризацию.
Во-первых, постарайтесь найти общий язык с кредитором. Если он согласится на реструктуризацию долга и уменьшение платежа, ваше финансовое бремя уменьшится. Некоторые банки могут выдать отсрочку на несколько месяцев, пока вы не обустроитесь на новом месте.
Уведомление банка и составление акта о невозможности оплатить кредит – это не расторжение договора, а информирование финансовой организации о сложившейся ситуации. Информация должна быть представлена в письменной форме, чтобы зарегистрировать апелляцию в случае судебного разбирательства. К содержанию ↑
Должен ли банк реагировать на обращение
Банк имеет право реструктурировать ваш долг, но не обязан это делать. Поэтому обращение может остаться без ответа. Для того, чтобы заявление было принято в суд, документ необходимо правильно заполнить и подать:
- Оригинал уведомления должен быть вручен лично, чтобы на копии письма сохранялась отметка о получении. Аналогичная схема при передаче документа по доверенности.
- Отправляя письмо по почте, не забудьте воспользоваться услугой уведомления и сделать опись документов.
Выделите отдельную папку для документов для хранения всех чеков и квитанций. Если дело дойдет до суда, вы сможете доказать свои попытки договориться с кредитором.
Вернуться к содержанию ↑
Что прикрепить к заявке
Если в тексте заявления акцентируется внимание на невозможности совершения платежа в данный момент, в качестве приложений используются:
- Справка о снижении заработной платы, платежные ведомости за несколько месяцев с уменьшением выплат;
- Копия приказа руководителя организации об увольнении, сокращении, переводе на совместительство;
- Справка от врача о тяжелом заболевании, повлекшем за собой временную нетрудоспособность или инвалидность;
- Документы о смерти созаемщика;
- Выписка из реестра о закрытии бизнеса;
- Документы, подтверждающие рождение еще одного ребенка;
- Документы, подтверждающие наличие иждивенца, нуждающегося в уходе;
- Справки об отмене социальных выплат, документы из службы занятости и т.д.
Причины, по которым заемщик не может произвести очередной платеж, должны быть объективными. Увольнение по собственному желанию, даже принудительное, не признается банком уважительной причиной. К содержанию ↑
Структура письма
Письмо в банк должно содержать следующую информацию:
- Номер подразделения, где был выдан кредит, фамилия его руководителя;
- ФИО, контакты заявителя, номер договора;
- Адрес проживания заемщика;
- Дата и сумма ежемесячного платежа;
- Причины, по которым оплата невозможна;
- Пожелание заемщика, комфортная сумма;
- Список подтверждающих документов.
Вернуться к содержанию ↑
Образец
В такое-то число оформил в Вашем отделении потребительский кредит (ипотеку, автокредит) по договору (номер) на сумму (сумму) со сроком (сроком) платежа и ежемесячным платежом (сумма) руб. На данный момент я не могу погасить кредит, так как нахожусь в тяжелом финансовом положении из-за потери работы.
На данный момент у меня нет других источников дохода и я не могу производить платежи по кредиту. Пожалуйста, рассмотрите возможность предоставления кредитного отпуска на (количество месяцев), пока я найду новую работу.
При принятии решения в мою пользу обязуюсь начать погашение кредита с первой зарплаты на новом месте. До текущей даты я всегда выполнял кредитные обязательства и не допускал ни одной просрочки.
Список подтверждающих документов:
- Свидетельство о регистрации в службе занятости;
- Копия приказа руководства о сокращении;
- Копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении в связи с сокращением штатов;
- Справка об отсутствии долгов и просрочек по кредиту.
Вернуться к содержанию ↑
Сколько времени занимает рассмотрение заявки на реструктуризацию долга?
Стандартный срок ожидания составляет 10-14 дней с момента фактического получения письма. Во избежание задержек клиенту важно связаться с банком как можно скорее – не позднее, чем за 2-3 недели до даты платежа. Некоторые организации принимают заявки удаленно.
Для того чтобы банк согласился на пересмотр условий договора, должны быть веские причины – неожиданное увольнение, рождение ребенка, продолжительная болезнь. вернуться к содержанию ↑
Что делать, если кредитор отказался от отсрочки и не хочет уменьшать сумму платежа
Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. В этом случае потребуются документы, подтверждающие регулярность осуществления текущих платежей.
Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:
- Продолжайте погашать кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите только 1000, вас нельзя назвать злостным неплательщиком. Подробнее о том, что делать, если вы не можете оплатить свой долг, читайте здесь.
- Вы сами подаете заявление в суд с требованием пересмотреть условия платежа по кредитному договору. Велик шанс, что судья встанет на вашу сторону и снимет все штрафы, если вы подтвердите свое согласие на оплату.
- При положительном решении банк будет вынужден реструктурировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или выставить залоговое имущество на продажу.
Для детального изучения вопроса посмотрите данную видеоинструкцию: