Что это
ДОСАГО — это добровольный страховой продукт, дополнительно страхующий гражданско-правовую ответственность автовладельца перед третьими лицами. У многих автомобилистов возникает вопрос: зачем еще платить деньги, если ответственность уже застрахована по договору обязательного страхования?
В рамках обязательного продукта страховая организация обязана выплатить не более 400 тысяч рублей за каждого пострадавшего при ДТП. Если размер ущерба превышает размер, установленный государством, все сверхнормативные расходы должны быть возмещены за счет собственных средств виновного лица. Добровольное страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать расходы, превышающие установленный лимит по ОСАГО.
Например, клиент оформил ОСАГО и ДОСАГО с дополнительным лимитом 300 тысяч. Через несколько месяцев он стал виновником ДТП. Сумма причиненного ущерба составила 530 тысяч рублей. По обязательному полису пострадавшая сторона получила возмещение убытков в размере 400 тысяч. Если бы у клиента не было расширенной защиты, то ему пришлось бы заплатить 130 тысяч из собственных средств. В нашем примере ущерб пострадавшему выплатил страховщик по расширенной ОСАГО.
Как приобрести дополнительную защиту
Купить DOSAGO можно только при наличии полиса обязательного страхования. Вся процедура регистрации состоит из нескольких этапов.
Процедура регистрации
| Выбор страховщика | Первое, что потребуется сделать каждому автолюбителю – это выбрать страховую компанию. Делая выбор, стоит обратить внимание на: • сколько лет страховщик работает на финансовом рынке страны; • наличие лицензии на данный вид деятельности; • как развита филиальная сеть; • отзывы клиентов компании. Отдавать предпочтение следует крупной и надежной организации, которая давно работает на рынке финансовых услуг и хорошо себя зарекомендовала, имеет положительные отзывы. |
| Выбор условий | Перед тем, как подписывать договор, клиент должен определиться с суммой и с тем, какой она будет, агрегатной или неагрегатной. |
| Предоставление документов | Для оформления договора, страхователь должен предоставить: • гражданский паспорт; • паспорт ТС; • водительские права всех лиц, которые будут управлять автомобилем. |
| Осмотр ТС | Перед подписанием договора уполномоченный сотрудник страховщика должен внимательно осмотреть ТС и зафиксировать все повреждения, которые есть на нем на момент страхования. Следует учитывать, что осмотр должен осуществляться только в светлое время суток. При этом машина должна быть чистой. |
| Подписание договора | Перед подписанием договора рекомендуем страхователю внимательно изучить все его разделы. Особое внимание стоит уделить сроку страхования и сумме. Если вся информация указанна корректно, можно ставить подпись и вносить оплату. |
| Получение документов | В результате клиент получает полный пакет документов, который состоит из: • оригинала договора; • квитанции об оплате; • акта осмотра; • правил страхования; • памятки на случай ДТП. |
В большинстве случаев вся процедура оформления полиса занимает не более часа.
Сколько стоит ДОСАГО
Не секрет, что автовладельцев больше всего интересует, сколько нужно заплатить за страховку. Если ставки ОСАГО фиксированные, то с расширенным автострахованием все иначе, и цену устанавливает сам страховщик. Это значит, что стоимость страховки в разных компаниях будет отличаться.
Как правило, представители страховых компаний берут 0,1-1% от суммы покрытия. При расчете стоимости страховки учитывают:
- Марка и модель автомобиля;
- Стоимость автомобиля;
- Год выпуска;
- Сила;
- Количество, возраст водителей, которые будут управлять застрахованным автомобилем, а также их стаж вождения;
- Регион, в котором эксплуатируется автомобиль.
Сколько будет стоить полис для разных автовладельцев
| Стаж вождения, возраст | Лимит ответственности (руб.) | Тариф | |
|---|---|---|---|
| стаж отсутствует, возраст 18 лет | 300 000,00 | 1% | 3000,00 |
| 600 000,00 | 1% | 6000,00 | |
| 1 000 000,00 | 1% | 10000,00 | |
| стаж 6 лет, возраст 25 лет | 300 000,00 | 0,50% | 1 500,00 |
| 600 000,00 | 0,50% | 3 000,00 | |
| 1 000 000,00 | 0,50% | 5 000,00 | |
| стаж 32 года, возраст 54 года | 300 000,00 | 0,15% | 450,00 |
| 600 000,00 | 0,15% | 900,00 | |
| 1 000 000,00 | 0,15% | 1500,00 |
Более точный расчет автомобилист получит в офисе страховой компании. Сейчас ряд компаний предлагают клиентам рассчитать стоимость самостоятельно. Для этого на главной странице сайта есть удобный онлайн-калькулятор.
Особенности ДОСАГО
При выборе привлекательного страхового продукта, расширяющего пределы гражданско-правовой ответственности, следует учитывать его особенности. Среди основных особо выделим
Страховая сумма: совокупная или несовокупная
Каждый автомобилист решает сам, что ему выбрать. При этом он должен знать, как производится оплата.
Совокупность - это указанный объем ответственности. Страховая сумма уменьшается на сумму выплат.
Неагрегированный - это фиксированная в договоре сумма ответственности, которая остается неизменной на протяжении всего периода. Для наглядности это можно представить следующим образом:
| Договор ДОСАГО на 500000 руб. | Агрегатная сума (руб.) | Неагрегатная сумма (руб.) |
|---|---|---|
| Произведена первая страховая выплата в размере 250000 руб., осталось: | 500000-250000=250000 | 500000 |
| Произведена вторая выплата в размере 270000 руб., осталось: | 250000-270000=0 (-20000) | 500000 |
После второго платежа общая сумма станет равной нулю. В этом случае клиент должен будет возместить ущерб в размере 20 000 рублей за свой счет.
Оплата в рассрочку
Так как цена страховки может достигать нескольких тысяч, страховщики предлагают оплату в рассрочку. Следует иметь в виду, что в случае ДТП автомобилист будет обязан в обязательном порядке оплатить очередной взнос.
Франшиза
DOSAGO может предоставить франшизу. Это снижает стоимость полиса. На практике компании предлагают это условие только таксистам.
Сезонное страхование
Вы можете купить защиту на срок от 1 месяца до года. Если форма ОСАГО может быть продлена в течение страхового года, то ОСАГО всегда заключается заново. При этом нужно знать, что за 3 месяца страхования взимается 50% от базовой стоимости расширенной защиты, а за 6 месяцев – 70%.
Кому необходимо оформить продленную ОСАГО
При оформлении обязательного товара многие автомобилисты отказываются от досаго, утверждая, что оно им не нужно. Однако столь привлекательный продукт необходим каждому автовладельцу для дополнительной защиты финансовых интересов. Это позволит избежать непредвиденных материальных потерь.
Что касается защиты, то она особенно пригодится автовладельцам, которые:
- Только что получили права и учатся водить;
- Живите в городах с интенсивным движением и дорогими автомобилями;
- Любите превышать скорость и активно гонять по городу.
Конечно, если автомобиль используется в небольшом поселке или поселке раз в несколько месяцев, то привлекательная защита не нужна, так как вероятность ДТП невелика. Что касается жителей городов, особенно крупных мегаполисов, то они особенно нуждаются в этой политике.
Надо знать
- В страховой выплате будет отказано, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Полис не нужно носить с собой;
- В течение года застрахованный может вносить изменения: увеличивать лимит, менять водителей или данные транспортного средства.
Делитесь своим опытом добровольного страхования, оставляйте комментарии к этой статье. Возможно, ваш опыт кому-то поможет. Если вам понравилась статья, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях.
Если вы не нашли ответы на свои вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Для этого заполните соответствующую форму.