Муж и жена оформили ипотечный кредит в Сбербанке, муж является основным созаемщиком, доходы жены не учитываются. После развода муж написал заявление в Сбербанк о согласии на передачу своей доли квартиры матери жены и просьбу вывести его из созаемщика, мать жены согласна стать основным созаемщиком . Полгода назад банк принял документы, утвердил в качестве основного заемщика мать жены, сейчас в замене отказывают в связи с тем, что мать жены не является зарплатным клиентом Сбербанка, предлагают переоформить ипотеку но по более высокой процент. Правильно ли поступает Сбербанк?
Шесть месяцев назад банк принял документы, одобрил мать жены как основного зозаемщика, теперь в замене отказано в связи с тем, что мать жены не является зарплатный клиентом Сбербанка, предлагают переоформить ипотеку но под более высокий процент.
Марина
Добрый день, дело в том, что каждый банк решает вопрос ипотеки в индивидуальном порядке. И исходит только из своих интересов. Но если вы не согласны с решением Сбербанка, то имеете право обжаловать его в ЦБ России.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Кто может быть созаемщиком?
По условиям кредитного договора созаемщиком безоговорочно становится супруг(а) заемщика. Это положение не применяется, если муж и жена заключили брачный договор. В этом случае супруг не обязан быть созаемщиком по кредиту. В случае развода должник может сменить созаемщика, написав соответствующее заявление.
Бывший созаемщик по ипотеке может отказаться от своих претензий на жилплощадь при условии возврата уплаченных Сбербанку средств. Если титульный заемщик согласен выплатить указанную сумму, то ипотечный договор может быть изменен. В противном случае созаемщик может обратиться в суд.
Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Созаемщиком по кредиту может быть не только супруг. Титульный заемщик имеет право привлечь до 3-х физических лиц, доход которых будет учитываться при расчете суммы кредита. Созаемщиком не может быть гражданин, не имеющий российского гражданства.
Ипотеку платит муж, ипотека была оформлена до брака (сумма ипотеки не соизмерима с моими доходами, муж зарабатывает значительно больше меня, платит сам), сейчас после замужества он ее рефинансирует и мне приходится созаемщик. Стоит ли мне заключать брачный договор или чем мне это грозит, если он не сможет заплатить, или вдруг мы за это время решим развестись? Заранее спасибо за ответ
Добрый день
Стоит ли мне заключить брачный договор
Прежде всего, это зависит от того, заинтересованы ли вы в наличии каких-либо прав на эту квартиру.
Если нет, то участие в ипотечном договоре вам совершенно ни к чему.
Стоит ли мне заключить брачный договор
Опять же, это зависит от того, что вы хотите от этой ситуации.
С брачным договором можно определить все имущественные вопросы относительно этой квартиры - кому она будет принадлежать и в каких долях, кто будет платить и т.д.
СК РФ Статья 42. Содержание брачного договора
1. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 настоящего Кодекса), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на отдельные его виды. или имущества каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.
Но если ваш брачный договор не может заменить условия ипотечного договора, так как в противном случае это может вызвать негативную реакцию со стороны банка
СК РФ Статья 46. Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора
2. Кредитор (кредиторы) супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами в порядке, установленном статьями 451-453 Гражданского кодекса Российской Федерации. Российская Федерация.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке
Финансисты предъявляют следующие требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:
- Наличие работы и официальной зарплаты;
- Отсутствие судимостей и административных правонарушений;
- Положительная кредитная история и низкая долговая нагрузка;
- Отсутствие компрометирующей информации о личности созаемщика в сети Интернет;
- Возраст от 21 года;
- Правоспособность.
Кредитные специалисты Сбербанка рассматривают не только справки 2-НДФЛ, но и документацию, подтверждающую наличие у созаемщика дополнительного дохода. С каждым созаемщиком проводится очная беседа, в ходе которой менеджер формирует свое мнение о соискателе.
Какие документы должен предоставить созаемщик?
Для оформления кредитного договора созаемщик по ипотеке в Сбербанке обязан предъявить:
- Заполненная анкета;
- Паспорт с отметкой о постоянном проживании;
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность (военный билет, паспорт и т.п.);
- Копия трудовой книжки (все листы);
- Справка 2-НДФЛ.
Если созаемщик собирается стать участником программы «Молодая семья», то ему необходимо предъявить свидетельство о браке. Также нужно предоставить бумаги, подтверждающие рождение детей. В ипотечном договоре должны быть указаны отношения между заемщиком и созаемщиками. Также должно быть описание механизма погашения долга. Созаемщик имеет право на долю в залоговой недвижимости, размер которой зависит от суммы внесенных вкладов.
Созаемщик обязан подписать договор страхования. Размер страховой премии определяется исходя из распределения долговой нагрузки между заемщиком и созаемщиками. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает материальную компенсацию пострадавшей стороне. Остальные страховщики продолжат выплачивать премии в том же объеме. Документы на созаемщика по ипотеке в Сбербанке необходимо собрать до того, как титульный заемщик подаст заявку на получение кредита.
Права созаемщика и брачный договор
Брачный договор – это соглашение, регулирующее имущественные отношения граждан, вступивших в брак. Брачный договор требует обязательного нотариального удостоверения. Юристы рекомендуют указать в брачном договоре следующие пункты:
- Порядок внесения первоначального взноса;
- Алгоритм перечисления аннуитетных платежей;
- Кто становится собственником ипотечной квартиры (нужно указать размер доли каждого из супругов);
- Как изменятся эти условия в случае рождения детей.
Сотрудники кредитного отдела Сбербанка положительно смотрят на наличие брачного договора. Договор ипотеки заключается на длительный срок, в течение которого могут произойти различные неблагоприятные события. Брачный договор помогает избежать конфликтных ситуаций при разделе совместно нажитого имущества и залоговой недвижимости.
Исключение созаемщика из списка должников в случае развода супругов
Заемщик, желающий прекратить ипотечный платеж, должен предоставить:
- Заявление;
- Копия паспорта;
- Свидетельство о разводе;
- Копия и оригинал кредитного договора;
- Справка о доходах по форме банка;
- Пакет документов на предмет залога;
- Проект договора, по которому будет происходить переход права собственности.
Комплект документов рассматривается банком в течение двух недель. После этого созаемщик получает предварительное согласие банка на исключение созаемщика из списка должников (в письменной форме). Далее составляется договор о разделе имущества (требуется обязательное нотариальное заверение). После того, как закладная по ипотеке будет аннулирована, созаемщик будет исключен из списка должников.
Опасно ли быть созаемщиком по ипотеке?
Перед подписанием договора созаемщик должен трезво взглянуть на свое финансовое положение. Желание помочь близкому родственнику решить жилищный вопрос может закончиться судебными тяжбами. Если заемщик не погасит ипотечный кредит, банк потребует остаток долга от созаемщика.
Созаемщику, не имеющему необходимой суммы, придется отдать свою долю залоговой недвижимости Сбербанку. Выручка от продажи дома пойдет на погашение кредита. Если средств недостаточно, то отвечать по кредитным обязательствам придется созаемщику личным имуществом.
Если созаемщик является близким родственником заемщика, то невыполнение финансовых обязательств по ипотеке может обернуться семейной трагедией. Деньги — это золотая стена, разделяющая людей. Купюры и цифры на счету не могут заменить человеческие отношения. Прекращение общения между близкими родственниками из-за проблем с ипотекой – достаточно распространенная проблема. Созаемщику часто приходится делать выбор между потерей доверия родственников и погашением финансовых обязательств.
Некоторые созаемщики становятся участниками преступных схем. Они получают деньги от сомнительных бизнесменов за подписание ипотечного договора. «Легкие деньги» всегда оборачиваются большими неприятностями. Мошенники получают ипотеку, а потом исчезают в неизвестном направлении. Обязанность по возврату ипотеки полностью ложится на плечи созаемщика.
Есть и вторая версия преступной схемы. Мошенники делают граждан, ведущих асоциальный образ жизни, созаемщиками по ипотеке. Банк не может собирать деньги с алкоголиков, наркоманов и бездомных. Ему придется списать со своего баланса «токсичные активы». Описанные преступные схемы позволяют мошенникам извлекать доход в особо крупных размерах. Преступление обычно совершается при активном содействии коррумпированных кредитных инспекторов и сотрудников службы безопасности Сбербанка.