Что означает срок исковой давности
Выдача микрокредитов и предписание по ним регулируются двумя законодательными актами:
- Федеральный закон № 151 «О микрофинансовых организациях»;
- Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством срок исковой давности по микрозайму определяется законом в общем порядке в течение 3 лет с момента возникновения задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.
В случае не поступления платежа по кредитному договору, МФО имеет возможность предпринять следующие правовые меры:
- Самостоятельно попытаться решить проблему путем рефинансирования или реструктуризации;
- Продать долг по договору уступки коллекторскому агентству;
- Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга.
Начало срока исковой давности
Дата подписания договора онлайн и давность не имеют ничего общего. Есть несколько моментов, от которых можно отсчитывать срок:
- Дата последнего платежа;
- Срок действия кредитного договора;
- Дата переписки или беседы с сотрудником МФО, если обсуждались условия погашения долга.
Важно заранее ознакомиться с условиями договора микрозайма. Только в этом случае можно правильно действовать, если возникнут сложности с возвратом средств.
См. также: 10-летний срок исковой давности — в каких случаях применяется максимальный срок
Можно ли приостановить срок исковой давности по микрозаймам
Есть обстоятельства, когда можно остановить срок исковой давности по микрозайму. Закон устанавливает следующие возможности для приостановления:
- Иск не предъявлен в связи со стихийным бедствием или доказанными чрезвычайными обстоятельствами;
- Подсудимый состоит в рядах Вооруженных Сил, в которых действует военное положение;
- Установление законной отсрочки от исполнения обязательства;
- Было подписано соглашение о медиации, когда обе стороны пытаются решить проблему во внесудебном порядке.
Важная точка! Перечисленные обстоятельства вступают в силу, если они возникли в течение последних 6 месяцев срока исковой давности. В остальных случаях приостановки нет, так как закон дает достаточно времени для запроса возврата.
Можно ли сбросить
Заемщик может избежать выплаты микрозайма в случае сложной финансовой ситуации. Чтобы сроки не обнулялись и рецепт снова не пускал течь, важно не допустить возникновения ряда обстоятельств.
В первую очередь следует избегать контактов с финансовыми учреждениями. МФО может подтвердить в суде, что ответчик признал долг. Это может произойти при обсуждении условий погашения по телефону или при получении заказного письма. В таких организациях каждое действие сотрудников оформляется документально, поэтому суд сочтет выполненную работу, и срок исковой давности снова начнет течь.
Аналогичные обстоятельства возникают, если оплата поступает периодически. Если это происходит, период начинает течь. Если должник не вносит деньги и нет контакта, срок исковой давности истекает и МФО не сможет требовать возврата денег.
Как рассчитывается поручитель
Всегда следует быть внимательнее к ситуациям, когда кто-то просит стать поручителем по кредитному договору. То же самое относится и к микрозаймам, ведь на практике именно поручители должны вносить средства за должника.
По закону отдельного отсчета срока исковой давности по поручительствам не предусмотрено. Если средства от заемщика не поступили, микрофинансовая организация может обратиться к лицу, поручившемуся за это. Это касается и досудебной работы, и обращения в суд для взыскания долга.
При этом срок исковой давности считается с момента последнего платежа или обещания вернуть средства. Не стоит верить МФО, которые говорят, что отсчет времени начинает течь с момента обращения организации к поручителю. На самом деле срок не прерывается. Так, если у основного заемщика прошло 2 года с момента, когда был произведен последний платеж, они могут вернуться к поручителю еще не более одного года.
Как он рассчитывается для умершего заемщика
В случае смерти основного заемщика по договору долг и штрафы за него оплачиваются наследниками. Это связано с тем, что такие лица принимают на себя не только имущественные права, но и обязанности.
Важным моментом является определение срока исковой давности. В связи с появлением в деле нового лица течение периода не начинается заново. То есть, если до смерти заемщика уже прошло 2 года и 6 месяцев, у кредитора остается не более полугода, когда остается право требовать возврата денежных средств от наследников.
Важная точка! Если наследник отказывается принять имущество наследодателя, обязательства также не переходят к нему. Поэтому любые требования со стороны МФО к такому лицу будут незаконными.
Могу ли я требовать выплаты в конце срока?
Если срок исковой давности по микрозайму истек в соответствии со статьей 196 ГК РФ, МФО уже не может обращаться в суд для взыскания с должника невыплаченной суммы. В то же время остается возможность запросить возврат в частном порядке, не нарушая закон.
Организация может отправлять письма или звонить по телефону. На практике, если заемщик длительное время не осуществляет платежи и не признает долг, обжалований не будет.
За должником сохраняется право на возврат денежных средств в добровольном порядке. В данном случае срок исковой давности не имеет принципиального значения.
Типичные ошибки должников
Чтобы не столкнуться с продлением срока исковой давности, заемщик должен строго соблюдать общие правила. Если вы не планируете вносить средства, вам не следует письменно или по телефону соглашаться с необходимостью оплаты по договору. Это говорит о признании долга.
Также не вносите полную или частичную оплату. Это обстоятельство свидетельствует о признании долга и желании его погасить. Срок начинает отсчитываться от депозита любой суммы.
Читайте также: Истек срок исковой давности по кредитной задолженности, звонят коллекторы
Как рассчитать срок исковой давности коллекторам
Если финансовая организация передала долг коллекторскому агентству. Это никак не меняет срок исковой давности. Передача дела осуществляется на основании договора уступки, поэтому сроки не меняются. Теперь должнику остается только выплатить средства другой организации.
В этом случае устанавливается стандартный срок в 3 года с даты последнего платежа. Если оплата в этот период не происходит, можно говорить о пропуске срока и отсутствии необходимости оплаты долга.
Статьи:В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности не препятствует обращению в суд. Это означает, что коллекторское агентство может подать иск. В этом случае ответчик должен явиться на первое заседание и заявить, что срок пропущен. В противном случае судья рассматривает дело по существу без учета давности.
Судебная практика
Если вам необходимо правильно определить срок исковой давности по микрозайму, судебная практика позволит вам разобраться с проблемой. Так, в Костромской области представители МФО обратились в суд через четыре года после получения последнего платежа, чтобы взыскать сумму долга. Заемщик ответственно заявил, что срок исковой давности по договору истек, поскольку платеж был произведен более трех лет назад. И хотя долг и проценты по кредиту погашены не полностью, требовать от него возврата средств он считает невозможным.
Судья встал на сторону ответчика, так как истец своевременно не предъявил иск. При этом учитывается, что МФО не может заявлять, что о случившемся обстоятельстве стало известно позже. Кредитные организации узнают о задержке на следующий день, если оплата не была произведена.
Таким образом, срок исковой давности по микрозаймам составляет 3 года. МФО обязана своевременно подать иск в суд. В противном случае последний встанет на сторону должника без возможности продления срока исковой давности.